ゴールドカード審査落ちた原因と対策を徹底解説！

ゴールドカードに申し込んだものの、審査落ちた…という経験をされた方は少なくありません。年収や職業、信用情報に特別な問題がないと思っていても、ゴールドカードの審査落ちた理由は一つではなく、複数の要素が絡み合っていることがあります。ステータス性や特典が魅力のゴールドカードですが、その分、一般的なクレジットカードよりもゴールドカードでの審査基準が厳しく設定されているケースも多く、予想と反して審査落ちた..という結果に戸惑う方も多いのが実情です。

さらに、ゴールドカードの審査に通るために知っておきたい審査基準や、審査落ちた方にもおすすめのゴールドカードた、年収別におすすめのゴールドカードも紹介していきます。ゴールドカードの審査落ちた原因を明確にし、次回の申し込みで失敗しないためのヒントをつかんでいただける内容となっています。

審査落ちた方だけでなく、ゴールドカードを目指すすべての方にとって、有益な情報をお届けしますので、ぜひ最後までご覧ください。

次の章では、ゴールドカード審査落ちた方におすすめの審査通過しやすいゴールドカードから、年収別におすすめのゴールドカードを紹介していきます。

ゴールドカード審査落ちた！おすすめのゴールドカード

ゴールドカードに申し込んだのに審査落ちたという経験は、決して珍しいことではありません。特に、年会費が高く、ステータス性を強調するゴールドカードは、申し込み条件も厳しめに設定されている場合があります。しかし、審査落ちたからといって、ゴールドカードをあきらめる必要はありません。

ここでは、ゴールドカードの審査落ちた方でもチャンスがあるとされるおすすめのゴールドカードから、年収別におすすめのゴールドカードを紹介していきます。ゴールドカードを申し込む際は、自分の状況に合ったカードを選び、無理なく審査をクリアすることが大切です。

審査落ちた方にもおすすめのゴールドカード

ゴールドカードの審査に落ちた経験がある方に向けて、特に通過しやすいと評判のゴールドカードを紹介します。一般的なゴールドカードに比べて審査基準が緩やかとされており、再挑戦を検討している方に最適な選択肢です。

審査落ちた方にもおすすめのゴールドカード1．
ライフカードゴールド

出典：ライフカードゴールド

審査落ちた方にもおすすめのゴールドカード1選目は、ライフカードゴールドです。このゴールドカードは、ゴールドカードの中でも比較的審査が通りやすいと評判です。

運営元は消費者金融大手・アイフルのグループ会社であることから、他のカード会社とは異なる審査基準が用いられている可能性があり、信用情報に不安がある方にもおすすめのゴールドカードです。

基本情報

• 申込資格：23歳以上、安定した継続収入があること
• 年会費：11,000円（税込）
• 還元率：0.3％～0.6％
• 発行スピード：最短3営業日

ゴールドカード審査落ちた原因に関連する記事：【原因解明】ゴールドカードの審査に落ちる理由・審査基準をプロが解説

• 付帯サービス：弁護士無料相談、ライフサポートサービスなど

ライフカードゴールドは、ゴールドカードの審査落ちた方でも再挑戦しやすい1枚です。審査に不安がある方や、他社で審査落ちた経験がある方は、まずこちらを試してみる価値があります。

審査落ちた方におすすめのゴールドカード2．
JCBゴールド

出典：JCBゴールド

審査落ちた方にもおすすめのゴールドカード2選目は、JCBゴールドです。

プロパー発行と聞くと、審査が厳しいイメージを持つ方もいるかもしれませんが、実は比較的申込条件が緩やかで、ゴールドカードの中では審査が通りやすいとされています。

基本情報

• 申込資格：20歳以上、安定した収入がある方
• 年会費：11,000円（税込） ※初年度はオンライン入会で無料
• 還元率：0.5％～最大10％（JCB PREMO交換時）
• 海外旅行保険：最高1億円（利用付帯）
• 国内旅行保険：最高5,000万円（利用付帯）

• ショッピング保険：国内・海外ともに最高500万円

審査落ちた方で、信頼あるゴールドカードを持ちたい方にはぴったりの選択肢です。

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード

年収300万円〜500万円の方がゴールドカードを持ちたい場合、審査が比較的ゆるやかなゴールドカードを選ぶことがポイントです。

無理に高ステータスのカードを狙って審査落ちた経験がある方は、審査通過しやすいゴールドカードで信頼を積み上げていく方法が有効です。

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード1．
JCB GOLD EXTAGE

出典：JCB GOLD EXTAGE

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード1つ目は、JCB GOLD EXTAGEです。このゴールドカードは、20代の若年層向けに設計されたゴールドカードで、審査基準が比較的ゆるやかです。

基本情報

• 対象：20歳以上29歳以下の方
• 年会費：3,300円（税込）※初年度無料

• ポイント還元率：最大1.5%（入会後3ヶ月）
• 旅行傷害保険：最高5,000万円
• ショッピング保険：年間最高200万円

若年層にとってゴールドカードの審査は厳しく感じがちですが、JCB GOLD EXTAGEは20代向けということもあり、比較的審査に落ちにくいゴールドカードです。年収300万円台でも十分に申し込みが可能で、審査落ちた過去があってもチャレンジしやすい1枚です。

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード2．
三井住友カード ゴールド（NL）

出典：三井住友カード ゴールド（NL）

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード2つ目は、三井住友カード ゴールド（NL）です。

カード番号が印字されていないナンバーレス仕様で、セキュリティ性も高く、審査も比較的柔軟です。

基本情報

• 年会費：5,500円（税込）※条件達成で永年無料
• 還元率：0.5%〜7.0%（特定店舗・タッチ決済）
• 旅行保険：最高2,000万円（国内・海外）
• 発行スピード：最短翌営業日

年会費を無料にできる点が大きな魅力で、審査基準もそれほど高くないため、年収300万円台でも申し込み可能です。審査落ちた過去があっても、十分狙えるゴールドカードといえるでしょう。

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード3．
エポスゴールドカード

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカード3つ目は、エポスゴールドカードです。このゴールドカードは、インビテーションによる申し込みが中心ですが、直接申し込むことも可能です。

基本情報

• 年会費：5,000円（税込）※条件達成で無料
• 還元率：0.5%～1.5%
• 海外旅行傷害保険：最高5,000万円
• ラウンジ利用：国内主要空港で利用可能

ゴールドカードの中ではかなり審査難易度が低く、継続的な利用がチャンスを広げてくれます。

年収500万円超の方におすすめのゴールドカード

年収500万円以上の方であっても、ゴールドカードの審査に落ちたというケースはあります。年収だけでなく、信用情報や他社借入、申込履歴などさまざまな要因が影響するからです。そうした中でも、年収に見合ったワンランク上のゴールドカードを選ぶことで、ステータスと実用性を両立することが可能です。

年収500万円超の方におすすめのゴールドカード
ダイナースクラブカード

出典：ダイナースクラブカード

年収500万円超の方におすすめのゴールドカードは、ダイナースクラブカードです。

もともとは高所得層向けに発行されており、年収基準も高めに設定されています。

基本情報

• 年会費：24,200円（税込）
• 旅行保険：最高1億円（国内・海外）
• 空港ラウンジ：海外含め無料利用（年10回まで）
• グルメ優待：2名以上の予約で1名分無料など多数

過去に審査落ちた経験があっても、現在の年収や信用情報に自信がある方なら、ダイナースクラブカードに挑戦する価値はあります。

以上、審査落ちた方におすすめの取得しやすいゴールドカードと年収別のおすすめゴールドカードを紹介しました、ゴールドカードに審査落ちたという経験があっても、選び方を変えることで再びチャンスは広がります。

ここで紹介したように、審査に落ちにくいとされるゴールドカードや、若年層・ミドル層の年収に対応したゴールドカードを選ぶことで、無理なく審査に通過することが可能です。年収や属性に応じて、自分に合ったゴールドカードを選び直し、もう一度チャレンジしてみましょう。

ゴールドカード審査落ちた原因に関連する記事：ゴールドカードの審査の難易度は？必要年収・持てる年齢を会社別で紹介

審査落ちた経験は無駄にはなりません。あなたに最適な1枚がきっと見つかります。

ゴールドカード審査落ちた！原因

ゴールドカードを申し込んで「審査落ちた」という結果に直面したとき、多くの方が「なぜ自分がゴールドカード審査落ちた…?」と疑問に感じるものです。

ですから、「ゴールドカードの審査に通るにはこれを満たせば大丈夫」という明確なラインが存在するわけではないのです。しかし、過去の審査傾向から考察すれば、ゴールドカードで重視されている審査落ちたポイントをある程度は推測することができます。

この章では、ゴールドカードに申し込んだ際に審査落ちた主な原因について、よくある3つのケースを中心にわかりやすく解説していきます。もし「ゴールドカードを申し込んで審査落ちたけれど理由がわからない」という方は、ぜひ以下の内容を確認して、自身に当てはまる審査落ちた要因がないかチェックしてみてください。

ゴールドカード審査落ちた原因1．
申し込み内容の記載ミスや不備

ゴールドカード審査落ちた原因一つ目は、申し込み内容の記載ミスや不備です。

住所や電話番号の記載ミス、勤務先名の記入漏れ、年収の誤記など、些細に見える項目でも審査を通過する上で非常に重要な判断材料になります。

カード会社にとっては、申し込み内容が正確かつ信頼できることが大前提です。虚偽の申請と疑われてしまうと、ゴールドカードの審査で信用性が低いと見なされ、審査落ちた原因となってしまいます。特に、勤務先情報の誤りや電話番号の間違いなどは多いケースで、電話確認が取れなかっただけでも審査が通らないことがあります。

ゴールドカードを申し込む前には、提出内容をしっかり見直すことが基本中の基本です。

ゴールドカード審査落ちた原因2．
多重債務や借入状況が多すぎる

ゴールドカード審査落ちた原因2つ目は、多重債務や借入状況が多すぎることです。過去や現在において、複数の金融機関から借入を行っていたり、多重債務状態にあると、それだけでゴールドカードの審査落ちた要因になります。

信用リスク高いため審査落ちたケース

• 高額なリボ払い残高
• キャッシング利用が多い
• 5枚以上のクレカ所有

例えば、リボ払いの残高が高額であったり、キャッシング利用の頻度が多い方、クレジットカードを5枚以上所有しているような場合も、信用リスクが高いと判断されて審査落ちた結果につながることがあります。

また、年収に比べてゴールドカードの保有枚数が多い場合も注意が必要です。カード会社は「自社のカードを利用してくれないのでは」と判断することがあり、そうしたケースでも審査落ちたという結果に繋がる可能性があります。

ゴールドカード審査落ちた原因3．
クレジットヒストリーに傷がある

ゴールドカード審査落ちた原因3つ目は、クレジットヒストリーに傷があることです。

延滞や支払い遅延がある場合はもちろん、過去にローンや携帯料金の支払いでトラブルがあった場合も、ゴールドカードの審査に影響を与え、審査落ちた原因になることがあります。クレヒスは信用情報機関に記録されており、ゴールドカードの審査時には必ずチェックされます。

主な信用情報機関

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）:主に消費者金融、信販会社、クレジットカード会社などが加盟
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）:主にクレジットカード会社、信販会社などが加盟
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）:主に銀行が加盟

携帯料金の分割払いや奨学金の返済などもクレヒスの対象になっているため、たとえクレジットカードの支払いをきちんとしていても、他の支払いで滞納があれば、ゴールドカードの審査に影響する可能性があります。ゴールドカード入会の際に何度も審査落ちた経験がある方は、自身の信用情報を一度確認してみることをおすすめします。

以上、ゴールドカード審査落ちた原因を解説しました。ゴールドカードに申し込んで審査落ちたという結果には、必ず何らかの原因があります。主な審査落ちた原因としては、「申し込み内容に不備がある」「多重債務がある」「クレヒスに傷がある」といった3つのケースが多く見受けられます。ゴールドカードはステータス性の高いカードである分、審査も慎重に行われる傾向があります。

審査落ちた原因を放置したまま何度も申し込んでしまうと、さらに信用に影響を与える恐れもあります。まずは落ち着いて、自分に当てはまる審査落ちた要因を確認し、次の申し込みに向けて準備を整えることが重要です。次章では、ゴールドカードの審査落ちた場合に取るべき具体的な対策を詳しく紹介していきます。

ゴールドカード審査落ちた！対策

ゴールドカードを申し込んだにもかかわらず、審査落ちたという結果になるとショックは大きいものです。しかし、ただ「審査落ちた..」という事実だけを見て諦めるのではなく、そこから適切な対策をとることが大切です。ゴールドカードの審査は、ある程度の収入や信用が求められるため、安易な申し込みでは通過が難しいケースも多く見られます。

ゴールドカード審査落ちた原因に関連する記事：ゴールドカードの審査は甘い？厳しい？落ちた原因や必要年収を解説

ただし、ゴールドカードの審査に通るための具体的な対策を講じることで、次のチャレンジでは審査落ちたという結果を回避できる可能性が高まります。

ゴールドカードに再チャレンジしたい方にとって、実践的で役立つ内容をお届けします。

ゴールドカード審査落ちた対策1．
キャッシング枠と借入をできるだけゼロに近づける

ゴールドカード審査落ちた対策1つ目は、キャッシング枠と借入をできるだけゼロに近づけることです。ゴールドカードを申し込む際に、キャッシング枠を希望するかどうかを選択する場面があります。ここで高めのキャッシング枠を設定してしまうと、その分だけ返済能力が問われることになり、審査の難易度が上がります。

また、他社からの借入が残っている場合も、ゴールドカードの審査落ちた原因にもあったように審査では不利に働きます。すでに複数の借入があると、「この人にはすでに返済義務が多い」と判断され、審査落ちた結果になってしまうのです。

参照：日本貸金業協会｜借入は年収の3分の1まで

ゴールドカードを取得したいのであれば、借入は極力減らし、キャッシング枠はゼロで申し込みましょう。借入が完済できない場合でも、残高を減らす努力をしているだけで信用回復につながります。

ゴールドカード審査落ちた対策2．
カードの申し込み頻度を半年で2枚以下に抑える

ゴールドカード審査落ちた対策2つ目は、カードの申し込み頻度を半年で2枚以下に抑えることです。ゴールドカードの審査において見落としがちなのが、過去のクレジットカード申し込み履歴です。

信用情報にはカードの申し込み履歴が半年間残るため、半年の間に3枚以上申し込んでいると、カード会社から警戒されやすくなります。

たとえば、入会特典目当ての短期解約を繰り返しているように見えたり、資金繰りに困っていると受け取られたりすると、審査で不利になることでゴールドカード審査落ちた結果を招くことになります。こうした理由から、ゴールドカードに再チャレンジする場合は、少なくとも半年の間に申し込むカードの枚数を2枚以下に抑えるよう心がけましょう。

複数のカードを持っている人は「カードを使い分けている＝利用額が分散している」と判断され、自社カードの利用頻度が低いと予測されてしまいます。その結果、ゴールドカードの発行は見送られ、審査落ちた結果となることも。できる限り不要なカードは整理し、利用を集中させるのが効果的です。

ゴールドカード審査落ちた対策3．
安定的な収入を確保し、副収入も視野に入れる

ゴールドカード審査落ちた対策3つ目は、安定的な収入を確保し、副収入も視野に入れることです。ゴールドカードの審査では、年収の多寡だけでなく、収入の安定性も重要視されます。

特に効果的なのが、本業の勤続年数を積み重ねることです。転職したばかりの方よりも、同じ会社に3年以上勤務している方が信用されやすく、ゴールドカードの審査にも良い影響を与えます。また、収入を増やす手段として副業を取り入れるのも一つの方法です。副業により月々の収入が増えれば、返済能力も高まったと判断され、次回の審査では審査落ちた結果を回避できる可能性があります。

もちろん、副業で得た収入が安定的であることも大切です。短期的な収入の増加よりも、継続性があるかどうかが、ゴールドカードの審査では重要視されます。

以上、ゴールドカード審査落ちた場合の対策について解説しました。ゴールドカードに申し込んで審査落ちた経験がある方でも、適切な対策を講じることで、次の申請では審査通過の可能性を大きく高めることができます。ゴールドカードの審査落ちた対策として最も重要なのは、「キャッシング枠や借入を極力ゼロにすること」「カードの申し込み頻度を半年で2枚以下に抑えること」「安定した収入を確保し、副収入も検討すること」の3点です。

ゴールドカード審査落ちた原因に関連する記事：ゴールドカードに必要な年収は？審査基準や条件、おすすめのカードを紹介

ゴールドカードの審査は、収入・信用・利用意図の3つの軸で評価されます。一度ゴールドカード審査落ちたからといって諦めず、今回ご紹介した審査落ちた場合の対策を少しずつ実践していくことで、確実に改善への道が開けるはずです。次章では、そもそもゴールドカードの審査基準がどのようなものなのか、さらに詳しく見ていきましょう。

ゴールドカード審査落ちた！審査基準

ゴールドカードに申し込んだものの、審査落ちたという経験をされた方は少なくありません。せっかくステータス性の高いゴールドカードを持ちたかったのに、思うような結果を得られず「審査落ちた..」という現実に落胆してしまうのは当然です。しかし、ゴールドカードで審査落ちたからといって、必ずしも自分に問題があるとは限りません。

実際のところ、ゴールドカードの審査基準は公表されていませんが、カードの種類や発行会社によってさまざまな基準が設けられていることは確かなのです。この章では、ゴールドカード審査落ちた方や、これからゴールドカードへの申し込みを検討されておられる方の審査通過のポイントを明確にするために、ゴールドカードの審査で予想される審査基準や必要年収の目安などを詳しく見ていきましょう。

ゴールドカードの作成に必要な年収とは？

ゴールドカードを申し込む際、多くの場合で年収の申告が求められます。しかし、どのくらいの年収があればゴールドカードを作れるのか、明確に知らない人も多いのが現状です。

一般的には、ゴールドカードを持つためには年収300万円程度が目安とされています。多くのクレジットカード会社がこの水準を一つの基準として採用しており、安定した収入が300万円以上あれば、比較的スムーズにゴールドカードを発行してもらえる可能性が高いでしょう。

以下は、年代別の平均年収です。

出典：令和5年 民間給与実態統計調査

この表からも分かるように、20代後半以降の世代であれば、平均的に見てゴールドカードの年収基準を満たしているケースが多いと言えます。

年収が基準を満たしていると思っていたのに審査落ちたという方は、カードのランクが高すぎた可能性も考慮してみましょう。

ゴールドカード審査落ちた！審査基準1．
年齢と職業の安定性

ゴールドカード審査落ちた！審査基準1つ目は、年齢と職業の安定性です。ゴールドカードの審査では、申込者の年齢も重要な審査基準の一つです。

ゴールドカードは、年齢によって社会的な信用力が判断される傾向があるため、若年層は審査で不利になる場合もあります。

実際に、ゴールドカードを発行された方の多くが20代後半から40代という結果も出ており、社会人としてある程度の経験と収入がある世代が有利であることがわかります。ただし、20代でも発行できるゴールドカードは存在し、年齢制限に引っかからなければ十分にチャンスはあります。

さらに職業や雇用形態も審査でチェックされます。

一方で、パート・アルバイト・派遣社員の方は、安定性に欠けると判断されてゴールドカードで審査落ちたというケースもあります。

ゴールドカード審査落ちた！審査基準2．
信用情報とクレジットヒストリー

ゴールドカード審査落ちた！審査基準2つ目は、信用情報とクレジットヒストリーです。もう一つ、ゴールドカードの審査で非常に重要とされているのが、ゴールドカード審査落ちた原因でも解説した「信用情報」、つまりクレジットヒストリーです。

先述のとおり、過去に携帯料金の支払いを数ヶ月遅延したことがある、ローン返済で滞納があったなどの情報が信用情報機関に登録されている場合、これが原因でゴールドカードに申し込んでも審査落ちたという結果につながることがあります。

また、ゴールドカード審査落ちた原因2つ目でも解説したとおり、短期間に複数のカードに申し込んでいると「多重申し込み」と判断される恐れがあり、「お金に困っているのでは？」と疑念を持たれてしまいます。

ゴールドカード審査落ちた原因に関連する記事：ゴールドカードの審査落ちを避ける6つの方法｜ランクアップ・通過のコツも紹介

ゴールドカードの審査において非常にマイナスの印象を与えてしまい、結果としてゴールドカードで審査落ちたという事態を招いてしまう要因となります。

ゴールドカード審査落ちたときのために知っておきたいこと

ゴールドカードを申し込んだのに審査落ちたという結果に直面すると、がっかりするのは当然ですが、まずは審査基準を正しく理解することが重要です。審査落ちた原因は、年収だけでなく、年齢、職業の安定性、信用情報など多岐にわたります。

また、短期間に複数のカードに申し込むことを避け、計画的に信用を積み重ねていくことが、ゴールドカードの審査に通過するための第一歩です。

ゴールドカードに申し込み「審査落ちた」という結果になっていまっても、それは一時的なことです。状況を見直し、信用を高める努力を継続すれば、いずれ希望のゴールドカードを手に入れられる日が来るでしょう。

まとめ

ゴールドカードの審査落ちたという経験は、多くの方が一度は通る壁かもしれません。ゴールドカードは一般カードに比べて審査基準が厳しめであり、年収や信用情報、他社からの借入状況など複数の要素が審査結果に影響します。

ゴールドカードに申し込んだけれど審査落ちたという場合、原因を分析せずに次の申し込みをすると、再び審査落ちたという結果につながる恐れがあります。そのため、まずはなぜゴールドカードの審査落ちたのか原因を把握し、対策を講じることが重要です。

また、ゴールドカードの審査落ちた方でも、再挑戦がしやすいゴールドカードや、審査基準が比較的やさしいゴールドカードを選ぶことで、通過の可能性を高めることができます。

ゴールドカードの取得は一度審査落ちたからといって諦める必要はありません。信用情報の改善や、収入状況の安定化、申し込みの間隔をあけるなどの対策を取りながら、着実に準備を重ねることで、ゴールドカードの審査に通るチャンスを作ることができます。ゴールドカードに審査落ちた方も、適切な知識と行動で理想の一枚を手に入れましょう。