法人カードの審査で個人信用情報が与える影響は？審査が通りやすい法人カードも紹介

ビジネスの資金管理や経費精算をスムーズにする法人カード。しかし、法人カードを作る際には法人カードの審査があり、その審査では「個人信用」が重要なポイントとなることをご存じでしょうか？

多くの法人カードは、会社の財務状況だけでなく、代表者や申込者の個人信用情報もチェックします。過去にクレジットカードやローンの延滞がある場合、法人カードの審査に影響を与えることも。

本記事では、法人カードの審査における個人信用情報の影響を詳しく解説し、法人カード審査で個人信用に問題がある場合の対策についても詳しく解説します。また、併せて審査に通りやすいおすすめの法人カードも紹介していきますので、法人カードの取得を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

審査が通りやすいおすすめの法人カード

法人カードを選ぶ際、特に重要なのが審査の通りやすさです。法人カードの審査では、企業の経営状況や代表者の個人信用情報がチェックされるため、スタートアップや中小企業の経営者にとってハードルとなることがあります。しかし、審査基準が比較的緩やかで、個人信用情報の状況にかかわらず申し込みやすい法人カードも存在します。

ここで、法人カードの審査が通りやすいおすすめの法人カードとして「UPSIDER（アップサイダー）法人カード」を紹介します。その特徴や魅力となるメリット、申し込みの流れについて詳しく解説します。

UPSIDER（アップサイダー）法人カード

画像引用：UPSIDER公式HP

UPSIDER法人カードの特徴

法人カード審査が通りやすいおすすめのカード「UPSIDER法人カード」は、独自の与信モデルを採用しており、最大10億円の利用限度額を提供可能な法人カードです。

法人カード審査が通りやすい理由

法人カード審査が通りやすい理由として、UPSIDER法人カードでは、従来の法人カードとは異なる独自の審査基準を採用しています。通常の法人カードでは、代表者の個人信用情報や過去の経営実績が重視される傾向がありますが、UPSIDER法人カードでは、

• 銀行口座の取引データ
• 事業の成長スピード
• カード利用実績
• 支払い履歴

といったデータをもとにAIが与信判断を行います。

そのため、設立間もない企業や、従来の審査基準では法人カードの取得が難しかった企業でも審査に通る可能性が高まります。

UPSIDER法人カードの基本情報

UPSIDER法人カードは、法人クレジットカードの利便性を持ちながら、審査の柔軟性が高い点が魅力です。

UPSIDER法人カードと他の法人カードの違い

UPSIDER法人カードは、審査がスムーズで発行スピードも速いため、すぐに法人カードを利用したい企業にも適しています。

UPSIDER法人カード申し込みの流れ

UPSIDER法人カードの申し込みは、以下の3ステップで完了します。

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 1
Web申し込み

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 1は、Webからの申し込みです。公式サイトから申し込みを行い、支払い口座の登録と本人確認を行います。代表者以外の担当者が申し込む場合は、委任状が必要です。

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 2
審査・アカウント発行

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 2は、審査とアカウント発行です。UPSIDER法人カードのアカウント発行後に、利用可能枠の審査が実施されます。

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 3
カード利用開始

UPSIDER法人カード申し込みの流れSTEP 3は、UPSIDER法人カードの利用開始です。UPSIDER法人カードの審査が完了すると即座にバーチャルカードが発行され、リアルカードは最短3日で届きます。

UPSIDER法人カードのキャンペーン情報

現在、UPSIDERカードでは以下のキャンペーンを実施中です。キャンペーンは予告なく変更または取り扱いを終了する場合がありますので、詳細は公式サイトでご確認ください。
参照：UPSIDER公式サイト

UPSIDER法人カードのキャンペーン特典1: 10%ポイント還元（最大10,000円分）

条件

• 与信枠付与月＋翌月末までの決済額の10%をポイント還元（上限10,000円）
• 申込日から3ヶ月以内に与信枠が付与されること

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カードの審査に影響するポイントと対処方法

• 1回以上カードを利用すること

UPSIDER法人カードのキャンペーン特典2: 100万円以上の利用で10,000円分ポイント付与

条件

• 与信枠付与から3ヶ月以内に100万円以上決済
• 申込日から3ヶ月以内に与信枠が付与されること

法人カードの審査に不安がある場合や、設立間もない企業でも利用しやすい法人カードを探しているなら、UPSIDERカードは非常に魅力的な選択肢です。

• 独自の審査基準により、個人信用情報の影響を受けにくい
• 最短即日発行が可能で、スムーズにカード利用を開始できる
• 最大10億円の利用限度額を提供し、成長企業の資金繰りをサポート
• 年会費無料で、多機能な法人カードとして活用可能

また、UPSIDERでは、代表者の信用情報を審査しない「保証金プラン」も提供しています。事前に保証金を預けることで審査なしでカードを発行できるため、代表者の個人信用情報に不安がある方にもおすすめです。法人カードの審査に不安がある方は、ぜひUPSIDER法人カードを検討してみてください！

法人カード審査で個人信用情報が与える影響

法人カード審査における個人信用情報の重要性

法人カードの申請を行う際、審査では法人の財務状況だけでなく、代表者や役員の個人信用情報も大きく影響を与えます。法人カードは法人名義で発行されるものですが、その利用責任を負う代表者や申込者の個人信用力が法人カード審査の判断材料となるためです。

そのため法人カードの審査に通過するためには、個人信用情報の内容を事前に確認し、必要に応じて個人信用力を改善しておくことが重要です。この章では、法人カードの審査における個人信用情報の役割や影響について詳しく解説していきます。

個人信用情報とは？

個人信用情報とは、個人の金融取引に関する詳細な記録を指し、クレジットカード会社や金融機関が審査を行う際の基準として利用されます。具体的に個人信用情報には、以下のような情報が含まれます。

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カード審査の個人信用情報とは？確認する方法・対策などを解説

個人信用情報

• クレジットカードの利用履歴
• ローンの契約状況と返済履歴
• 支払いの遅延や延滞記録
• 債務整理（自己破産、任意整理、個人再生など）の履歴
• 借入残高やカードの利用限度額

健全な金融取引を続けていれば個人信用スコアは向上し、法人カードの審査でも有利に働くでしょう。

一方で、支払い遅延や債務整理の履歴が個人信用情報に登録されている場合、法人カードの審査は厳しくなり、法人カードの発行が難しくなることがあります。

ブラックリストとは？

よく耳にする「ブラックリスト」という言葉ですが、実際には特定のリストが存在するわけではありません。これは、個人信用情報機関に登録された「金融事故情報」を指す俗称です。

• クレジットカードやローンの長期延滞（3か月以上）
• 任意整理や自己破産などの債務整理
• 強制解約や貸付契約解除

これらの情報が個人信用情報に登録されると、新たなクレジットカードの発行が困難になったり、住宅ローンや事業融資の審査が通りにくくなったりします。法人カードの審査でも、代表者の個人信用情報に事故情報がある場合は、法人カードの発行が難しくなる可能性が高いです。

ブラックリストに登録される原因と確認方法

ブラックリスト（個人信用情報機関に登録された金融事故情報）に登録される主な原因は、長期にわたる支払い遅延や債務整理ですが、自分が登録されているかどうかを確認する方法もあります。

参照：CIC（株式会社シー・アイ・シー）
参照：JICC（株式会社日本信用情報機構）
参照：KSC（全国銀行個人信用情報センター）

もし、ブラックリスト（個人信用情報機関に登録された金融事故情報）に登録されている場合は、一定期間（5〜10年程度）が経過することで情報が削除され、個人信用を回復できることがあります。

法人カード審査に影響を与える要素

法人カードの審査では、以下のような要素が審査基準として考慮されます。

• 法人の財務状況と業績
  • 直近の決算内容や利益状況
  • 法人としての信用力（取引実績など）

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カード審査に個人信用情報は影響する？審査基準やブラックリスト掲載時の対処法を解説

• 代表者の個人信用情報
  • 過去のクレジットカードやローンの利用状況
  • 債務整理や延滞履歴の有無
• 法人の設立年数や取引履歴
  • 設立間もない企業は審査が厳しくなる傾向
  • 法人口座の運用状況や他社との取引実績

代表者の個人信用情報が審査基準に与える影響

代表者の個人信用情報が健全である場合、法人カードの審査もスムーズに進むことが多いです。

金融機関によって審査基準は異なりますが、個人信用スコアが低いと、以下のような不利な条件が提示されることもあります。

• 利用限度額の引き下げ
• 高金利の適用
• 審査そのものの否決

日頃から個人信用情報を適切に管理し、健全な信用履歴を維持することが、法人カードのスムーズな取得につながります。

法人カード審査と個人信用情報の関係

特に個人事業主や「個人決済型」の法人カードを利用する場合、申込者の個人信用情報が審査結果を左右します。

また、法人カードの種類によっては、個人信用情報が法人カード審査に影響を与えにくいものも存在します。例えば、デポジット型の法人カードや、一部の法人カードでは、個人信用情報の影響を受けにくい場合があります。

以上、法人カード審査で個人信用情報が与える影響についての解説でした。法人カードの審査では、法人の財務状況だけでなく、代表者や申込者の個人信用情報が重要なポイントとなります。特に、過去に金融事故情報があり、ブラックリスト（個人信用情報機関に登録された金融事故情報）に載っている場合は、法人カードの審査が厳しくなるため、事前に個人信用情報を確認し、必要に応じて改善することが求められます。

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カード審査で個人信用情報はどれだけ影響する？ブラックリスト入りの場合はどうなる？

法人カードをスムーズに取得するためには、個人信用情報の管理を徹底し、日頃からクレジットヒストリーを健全に保つことが重要です。自社の状況に合った法人カードを選び、事前準備を整えて申し込みを行いましょう。

次章では、法人カード審査で個人信用情報に問題がある場合の対策について詳しく解説していきたいと思います。

法人カード審査で個人信用情報に問題がある場合の対策

法人カードの審査では、代表者や役員の個人信用情報が重要な審査基準となります。

このような場合でも、適切な対策を講じることで法人カードを取得するチャンスを高めることができます。ここでは、個人信用情報に問題がある場合に法人カードの審査を通過するための具体的な対策について解説します。

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策

代表者の個人信用情報に傷がある場合、以下の方法を試すことで法人カードの取得が可能になる場合があります。

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策1.
個人信用情報の傷が消えるまで待つ

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策1つ目は、個人信用情報の傷が消えるまで待つことです。金融事故情報は、個人信用情報機関に一定期間保存されます。

• 延滞（3ヶ月以上）：約5年間
• 債務整理（自己破産・任意整理など）：約5〜7年間

これら個人信用情報機関に保存される期間が経過すると、個人信用情報機関から事故情報が削除され、法人カードの審査を通過しやすくなります。ただし、過去に金融事故を起こしたクレジットカード会社には再申し込みしないほうが良いでしょう。

また、個人信用情報に事故情報が登録されている間でも、個人信用回復のために現在のクレジットカードやローンの支払いを確実に行い、良好な信用履歴を積み重ねることが重要です。

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策2.
独自審査を行う法人カードに申し込む

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策2つ目は、独自審査を行う法人カードに申し込むことです。法人カードの審査基準はカード会社ごとに異なります。

例えば、一部の法人カードでは、法人の売上やキャッシュフローを重視するため、個人信用情報の影響が比較的少ない場合があります。こうした法人カードを選択することで、法人カード審査通過の確率を高められるでしょう。

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策3.
プリペイド式法人カードに申し込む

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策3つ目は、プリペイド式法人カードに申し込むことです。プリペイド式法人カードは、事前にチャージした金額の範囲内で決済が可能な法人カードです。このタイプのカードはクレジットカードのように与信審査がないため、個人信用情報に問題があっても発行できます。

ただし、後払いの機能はないため、資金管理が必要ですが、経費管理の透明性を高めるメリットもあります。

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策4.
法人デビットカードを利用する

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策4つ目は、法人デビットカードを利用することです。法人デビットカードは、利用と同時に法人の銀行口座から決済額が引き落とされる仕組みです。

法人デビットカードは、以下のようなメリットがあります。

• 口座残高の範囲内で利用できるため、無駄な借り入れを防げる
• 即時決済されるため、資金管理がしやすい
• クレジットカードの審査が通らない場合の代替手段として利用可能

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策5.
入会キャンペーンを活用する

代表者の個人信用情報に問題がある際の対策5つ目は、入会キャンペーンを活用することです。クレジットカード会社が実施する入会キャンペーンを利用すると、法人カードの審査を通過しやすくなる場合があります。キャンペーン中は審査基準が若干緩和される可能性があるため、タイミングを見計らって申し込むのも一つの戦略です。

社員の個人信用情報に問題がある際の対策

法人カードの審査では、代表者だけでなく、利用する社員の個人信用情報が影響を与えることがあります。特に「個人決済型」の法人カードでは、社員の個人信用情報も審査対象となるため、注意が必要です。以下、社員の個人信用情報に問題がある際の対策について解説します。

社員の個人信用情報に問題がある際の対策1.
社員の信用状況を事前に把握する

社員の個人信用情報に問題がある際の対策1つ目は、社員の信用状況を事前に把握することです。社員の中に個人信用情報に問題がある人がいると、法人カードの審査が通らないケースがあります。法人カードを申請する前に、個人信用情報に問題がある社員がいないかを確認し、必要に応じて別の対策を講じることが重要です。

社員の個人信用情報に問題がある際の対策2.
法人一括決済型のカードを選ぶ

社員の個人信用情報に問題がある際の対策2つ目は、法人一括決済型のカードを選ぶことです。法人カードの中には「法人一括決済型」と呼ばれるものがあり、審査の対象が法人のみとなるため、社員の個人信用情報が影響しません。このタイプの法人カードを選択することで、社員の個人信用状況に左右されるリスクを避けることができます。

社員の個人信用情報に問題がある際の対策3.
社員向けの個人信用管理教育を実施する

社員の個人信用情報に問題がある際の対策3つ目は、社員向けの個人信用の管理教育を実施することです。社員の個人信用の状況が法人の信用にも影響を与える可能性があるため、適切な個人信用管理教育を行うことが重要です。例えば、以下のような取り組みが考えられます。

• クレジットカードやローンの適切な利用方法を教える
• 返済遅延のリスクについて説明する

• 必要に応じて、金融リテラシー向上のためのセミナーを開催する

以上、法人カード審査で個人信用情報に問題がある場合の対策について解説しました。法人カードの審査では、代表者や社員の個人信用情報が重要な要素となります。もし個人信用情報に問題がある場合でも、適切な対策を講じることで法人カードの取得が可能になる場合があります。

法人カード審査で個人信用情報に問題がある場合の主な対策としては、

• 個人信用情報の傷が消えるまで待つ
• 独自審査を行う法人カードを選ぶ
• プリペイド式法人カードや法人デビットカードを活用する
• 社員の信用状況を把握し、法人一括決済型カードを法人カードとして利用する

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カードの審査は代表者のクレヒスが影響する？信用情報の確認方法と審査のポイントを解説

• 入会キャンペーンを活用して法人カードを申請する

などが挙げられます。

法人カードをスムーズに取得し、ビジネスの決済管理を円滑に進めるためにも、個人信用情報の健全化を意識しながら適切な対策を講じましょう。

次章では、法人カード審査で個人信用情報が与える影響にまつわるよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

法人カード審査で個人信用情報が与える影響にまつわるQ&A

法人カードの審査では、代表者の個人信用情報が大きな影響を与えることがあります。ここでは、法人カードの審査と個人信用情報の関係について、よくある質問にQ&A形式で回答していきます。

Q1. 法人カードの審査では個人信用情報がチェックされるの？

A. はい、多くの法人カードでは審査の際に代表者の個人信用情報がチェックされます。法人の経営実績や財務状況だけでなく、代表者の個人信用情報が審査基準の一つとなるため、過去に支払い遅延や金融事故がある場合は審査に通過しづらくなります。

Q2. 代表者の個人信用情報に傷があると法人カードの審査に落ちる？

A. 代表者の個人信用情報に傷があると法人カードの審査に落ちる可能性は高いですが、必ずしも落ちるとは限りません。特に、個人信用情報に大きな問題（長期延滞や自己破産など）がある場合は、法人カードの審査に通過しにくくなります。

Q3. 代表者以外の役員や社員の個人信用情報は審査に影響する？

A. 通常、法人カードの審査は代表者の個人信用情報を中心に行われます。ただし、一部の法人カードでは、役員や保証人の個人信用情報も審査対象となることがあります。

Q4. 個人信用情報に問題がある場合、法人カードを作る方法はある？

A. はい、以下の方法を検討すると法人カードを作れる可能性があります。

• 個人信用情報が回復するまで待つ
  金融事故情報は一定期間（5～7年）経過すると消えるため、その後に申請する。
• 独自審査の法人カードを選ぶ
  一部の法人カードでは、財務状況や事業計画を重視し、個人信用情報の影響が少ないものもあります。特にUPSIDER法人カードは独自の審査基準を採用しているおすすめの法人カードです。

法人カード審査と個人信用情報に関連する記事：法人カードの審査｜ブラックリストに代表者や社員が載っていても大丈夫？

• デビットカード・プリペイドカードを利用する
  個人信用情報に関係なく発行できる法人カードもあります。

Q5. 法人カードの審査に落ちたら、再申し込みは可能？

A. はい、再申し込みは可能ですが、同じ法人カードにすぐ申し込むと再び審査に落ちる可能性が高いです。

以上、法人カード審査で個人信用情報が与える影響にまつわるQ&A解説でした。法人カードの審査では、代表者の個人信用情報が大きく影響します。しかし、個人信用情報に問題があっても、適切な法人カードを選ぶことで審査に通過できる可能性があります。法人カードの種類や審査基準を理解し、自社に合った法人カードを選ぶことが重要です。

まとめ

法人カードの審査において、代表者の個人信用情報は重要な判断材料となります。特に、個人信用情報に傷がある場合、法人カードの審査に通過するのが難しくなることがあります。しかし、適切な対策を講じることで、法人カードを利用できる可能性を高めることができます。

法人カードの審査で個人信用情報が問題となる場合、まずは信用情報の回復を待つという方法が考えられます。個人信用情報に事故情報が記録されている場合、その情報が消えるまで一定の期間が必要です。そのため、焦らずに期間が経過するのを待ち、個人信用回復に努めることが大切です。

また、UPSIDER法人カードのような独自の審査基準を設けている法人カードに申し込むことで、審査を通過できる可能性があります。特に、銀行系の法人カードよりも、フィンテック系の法人カードは審査の基準が異なる場合があり、個人信用情報の影響を受けにくいことがあります。

さらに、プリペイド式法人カードや法人デビットカードは、審査が不要であるため、個人信用情報に問題があっても利用することができます。これらの法人カードはクレジットカードのような後払い方式ではないものの、ビジネスのキャッシュレス化を進める上で有効な選択肢となります。

法人カードの審査に不安がある場合は、入会キャンペーンを活用するのも一つの方法です。対面で申し込みを行うことで、記入ミスを防ぎ、審査をスムーズに進められる可能性が高まります。

法人カードを選ぶ際には、自社の経営状況や個人信用情報の状況を踏まえ、最適な法人カードを選択することが重要です。今回紹介したポイントを参考にしながら、自社に合った法人カードを見つけ、ビジネスの資金管理を効率化しましょう。