法人カード審査における個人信用情報を解説!審査に響く個人信用情報の傷とは

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2025年2月8日
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法人カードの審査では、会社の財務状況だけでなく、代表者の個人信用情報も重要な審査基準となります。

お役立ちコラム編集部

特に中小企業や個人事業主の場合、法人カードの審査で個人信用情報が大きく影響を及ぼすことがあります。

個人信用情報に問題があると、法人カードの審査に落ちる可能性が高くなるため、事前に自身の個人信用情報の状況を確認し、対策を講じることが重要です。例えば、過去の支払い遅延や債務整理などの履歴があると、法人カードの審査で不利になる可能性があります。

本記事では、法人カードの審査における個人信用情報の役割や、審査に影響を及ぼす「個人信用情報の傷」について詳しく解説します。法人カードを確実に取得するため、個人信用情報に傷がある場合の対策も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

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法人カード審査の個人信用情報とは

法人カード審査における個人信用情報の影響

法人カードの審査では、会社の財務状況だけでなく、代表者の個人信用情報も審査対象になる場合があります。

お役立ちコラム編集部

特に、中小企業や個人事業主が法人カードを申し込む際、会社の信用だけでは十分でないため、代表者の個人信用情報が重要な審査基準となります。

法人カード審査における個人信用情報は、カード会社の審査担当者にとって非常に重要な指標となっているため、個人信用情報に傷があれば、法人カード審査の通過に大きく影響すると言えるでしょう。

個人信用情報とは?

個人信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況などの金融取引に関する記録です。先述のとおり法人カードの審査では、この個人信用情報をもとに、支払い能力や信用リスクを判断します。もし過去に支払いの延滞や債務整理などの金融事故があると、法人カードの審査に通過するのが難しくなる可能性があります。

法人カード審査における個人信用情報とは

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個人信用情報とは、個人の金融取引に関する情報をまとめたデータのことを指します。具体的には、クレジットカードの利用履歴、ローンの借入・返済状況、公共料金や携帯電話料金の支払い履歴などが含まれます。

また、「ブラックリスト」という言葉を耳にしたことがあるかもしれませんが、実際にはブラックリストという名のリストが存在するわけではありません。個人信用情報機関に登録される信用情報のうち、特に金融事故に関する情報が記録されることで、「ブラックリストに載る」と表現されることが一般的です。

日本における主な3つの個人信用情報機関

日本には、以下の3つの主要な個人信用情報機関があり、それぞれ異なる種類の情報を管理しています。

お役立ちコラム編集部

過去の個人信用取引に問題があると、法人カードの審査に影響を与える可能性が高くなります。

法人カードの審査では、これらの個人信用情報機関のデータを参照し、代表者の個人信用情報を確認することがあります。

個人信用情報におけるブラックリストとは?

個人信用情報におけるブラックリストとは、金融事故を起こした人の情報が信用情報機関に登録されている状態を指します。具体的には、以下のような行為が「ブラックリストに載る」原因となります。

法人カード審査における個人信用情報に関連する記事

  • クレジットカードやローンの支払いを 2~3カ月以上滞納 した場合
  • 債務整理(自己破産・個人再生・任意整理) を行った場合
  • 代位弁済(保証会社が借金を肩代わりすること) を受けた場合
  • クレジットカードの強制解約 をされた場合

お役立ちコラム編集部

ブラックリストに登録されると、新たなクレジットカードやローンの申し込みが困難になり、法人カードの審査にも影響を及ぼします。

法人カードを申し込む前に、自身の個人信用情報に問題がないかを確認しておくことが重要です。

ブラックリストの情報登録期間

ブラックリストに該当する情報は、一定期間、個人信用情報機関に保存されます。保存期間の目安は以下の通りです。

  • クレジットカードやローンの延滞情報:最長5年間
  • 申し込み履歴:6カ月間
  • 債務整理や代位弁済:5~7年間

お役立ちコラム編集部

この期間が過ぎると、信用情報から記録が削除されるため、法人カードの審査においても影響がなくなる可能性があります。

しかし、法人カード審査の基準はカード会社ごとに異なるため、ブラックリストから削除された直後でも、法人カードの審査に通らない場合がある点には注意が必要です。

個人信用情報の確認方法

法人カードの審査に不安がある場合は、事前に個人信用情報を確認しておくと安心です。個人信用情報は、以下の信用情報機関で開示請求が可能です。

CIC(日本信用情報機構)

  • 申請方法:インターネット・郵送
  • 手数料:500円(オンライン)/ 1,500円(郵送)
  • 支払い方法:クレジットカード、キャリア決済、コンビニ払い

JICC(日本信用情報機構)

  • 申請方法:インターネット・郵送
  • 手数料:1,000円(オンライン)/ 1,300円(郵送・速達+300円)
  • 支払い方法:クレジットカード、キャリア決済、定額小為替

KSC(全国銀行個人信用情報センター)

  • 申請方法:インターネット・郵送
  • 手数料:1,000円(オンライン)/ 1,679円~1,800円(郵送)
  • 支払い方法:クレジットカード、キャリア決済、コンビニ払い

上記の信用情報機構や、個人信用情報センターに開示請求を行うことで、自身の個人信用情報の状況を把握し、法人カードの審査に向けた準備ができます。

以上、法人カード審査の個人信用情報について解説しました。法人カードの審査では、代表者の個人信用情報が重要な要素となります。個人信用情報(クレジットヒストリー)に問題があると、法人カードの審査に影響を及ぼし、場合によっては審査落ちの原因となることもあります。

特に、ブラックリストに該当する金融事故情報が登録されていると、新規クレジットカードの取得が難しくなるため、法人カードを申し込む前に信用情報を確認しておくことが大切です。

CIC、JICC、KSCといった信用情報機関では、自分の信用情報を開示することができます。法人カードをスムーズに取得するためにも、事前に信用情報をチェックし、必要に応じて改善策を講じることが重要です。

次項では、法人カード審査に響く個人信用情報の傷となる主な要因について詳しく解説していきたいと思います。

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ビジネスカード(法人カード)の更新時の審査で気をつけておきたい注意点

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ビジネスカード(法人カード)は、新規発行時だけでなく、更新時にも審査が実施されることがあります。特に、長期間カードを使用していない場合や、支払いの延滞を繰り返している場合、さらには信用情報に問題がある場合などは、審査が厳しくなる可能性があります。また、「途上与信」と呼ばれる定期的な審査が行われることがあり、利用状況によっては、更新時にカードの発行が停止されるケースもあります。
参考記事:「ビジネスカード(法人カード)の審査難易度を解説!審査難易度別で見るビジネスカード(法人カード)の特徴とは

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因

法人カードの審査では、申込者の個人信用情報が重要な判断基準となります。個人信用情報に傷があると、審査に通過しづらくなる可能性があります。

特に、借り入れの延滞、債務整理、自己破産、個人再生といった履歴がある場合は、法人カードの審査に大きく影響します。ここでは、それぞれの要因について詳しく解説します。

法人カード審査における個人信用情報に関連する記事:法人カード審査の個人信用情報とは?確認する方法・対策などを解説

個人信用情報に傷がつく主な要因

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因1.
延滞情報

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因1つ目は、延滞情報です。クレジットカードの支払いやローンの返済が遅れると、信用情報機関に延滞情報が記録されます。これにより、個人信用情報に傷がつき、法人カードの審査が厳しくなります。

お役立ちコラム編集部

支払い遅延の情報は、返済を完了しても最長5年間は信用情報に登録されるため、その間は新たなカード発行や融資の審査で不利になる可能性があります。

特に、長期間の延滞や頻繁な滞納は、法人カード審査において大きなマイナス要素となるため注意が必要です。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因2.
債務整理

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因2つ目は、債務整理です。債務整理とは、借入金の返済が困難になった際に、返済額の減額や支払猶予を求める法的手続きのことを指します。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産などがあり、いずれの場合も信用情報機関に登録されます。

お役立ちコラム編集部

債務整理の情報は、手続きを行った日から最長5年間記録され、法人カードの審査に影響を与えます。

債務整理をした過去があると、「支払い能力に問題がある」とみなされ、新たな法人カード審査やローンの審査も厳しくなる可能性が高まります。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因3.
自己破産

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因3つ目は、自己破産です。自己破産は、借金の返済が不可能になった際に裁判所に申し立てを行い、法的に支払い義務を免除してもらう手続きです。

法人カード審査における個人信用情報!自己破産で気をつけておきたい注意点

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自己破産をすると、信用情報機関に5年間情報が登録されますが、全国銀行個人信用情報センター(KSC)には7年間記録されるため、長期間にわたって個人信用の回復が難しくなるため注意が必要です。

この間、法人カードの審査に通ることはほぼ不可能となり、新たな借入れも制限されます。法人カードを発行する際には、代表者の個人信用情報も審査の対象となるため、自己破産の履歴がある場合は特に注意が必要です。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因4.
個人再生

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な要因4つ目は、個人再生です。個人再生は、裁判所を通じて借金の一部を減額し、3~5年間で返済する計画を立てる手続きです。多くの場合、大幅な借金の減額が可能となるため、自己破産を避けたい人が選択するケースが多いです。

個人再生の情報は、日本信用情報機構(JICC)では5年間、KSCでは7年間記録されます。この期間中は、新たなクレジットカードの取得やローン契約が困難になり、法人カードの審査にも影響を与えます。

以上、法人カード審査に響く個人信用情報の傷となる主な要因について解説しました。法人カードの審査に通過するためには、個人信用情報の管理が重要です。特に、延滞情報や債務整理、自己破産、個人再生といった履歴があると、法人カード審査が厳しくなります。個人信用情報に傷がある場合は、記録が消えるまでの期間を確認し、その間に個人信用の回復のための対策を講じることが大切です。定期的に個人信用情報を確認し、適切な財務管理を行うことで、法人カードの審査に通過しやすくなるでしょう。

お役立ちコラム編集部

次項では、法人カード審査に響く個人信用情報に傷がある場合の主な対策について詳しく解説していきたいと思います。

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法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策

法人カードの審査では、法人の設立年数や売上高などの企業情報に加えて、代表者の個人信用情報も重要な審査基準の一つとなります。代表者の個人信用情報に傷がある場合、法人カードの審査に通過するのが難しくなる可能性があります。しかし、適切な対策を講じることで、法人カードの審査をクリアできる可能性を高めることが可能です。

ここでは、個人信用情報に傷がある場合でも法人カードを取得するための具体的な対策を5つ紹介します。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策1.
個人信用情報の傷が消えるまで待つ

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策1つ目は、個人信用情報の傷が消えるまで待つことです。個人信用情報に傷がついた場合、信用情報機関のデータベースに一定期間記録が残ります。この期間が過ぎれば、個人信用情報は回復し、法人カードの審査に通過しやすくなります。

金融事故の情報は、以下の期間で信用情報機関に保存されます。

  • 3ヶ月以上の延滞:最長5年間
  • 債務整理・自己破産:5〜7年間

お役立ちコラム編集部

過去に金融事故を起こした場合は、個人信用が回復するまで待つのが一つの対策です。

また、同じカード会社に再度申し込むと審査に通過しにくいため、異なるカード会社を選ぶことも重要です。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策2.
独自審査を行う法人カードに申し込む

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策2つ目は、独自審査を行う法人カードに申し込むことです。法人カードの審査基準はカード会社によって異なります。一部のカード会社では、独自の審査基準を採用しており、個人信用情報の影響を比較的受けにくい場合があります。

独自審査を行う法人カードの特徴として、以下の点が挙げられます。

  • 会社のキャッシュフローや収益状況を重視する
  • 代表者の過去の信用情報よりも、現在の支払い能力を考慮する

お役立ちコラム編集部

そのため、個人信用情報に傷があっても、会社の財務状況が良好であれば審査に通過する可能性が高まります。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策3.
プリペイド式法人カードを利用する

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策3つ目は、プリペイド式法人カードを利用することです。プリペイド式法人カードは、事前にチャージした金額の範囲内で決済を行うカードです。法人カードとは異なり、利用可能額はあらかじめチャージした金額に限定されるため、審査不要で発行されるのが一般的です。

プリペイド式法人カードのメリットは以下のとおりです。

  • 代表者の個人信用情報に関係なく発行可能
  • 事前チャージ制で支出管理がしやすい
  • 経費管理の効率化につながる

法人カード審査における個人信用情報に不安がある場合は、プリペイド式法人カードの活用を検討すると良いでしょう。

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策4.
法人デビットカードを利用する

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策4つ目は、法人デビットカードを利用することです。法人デビットカードは、カードの利用と同時に銀行口座から即時引き落としされるタイプの法人カードです。法人カードのように後払いではなく、預金残高の範囲内でのみ利用できるため、審査なしで発行されることが多くなっています。

法人デビットカードの利点は以下のとおりです。

  • 審査なしで発行できる
  • 口座残高の範囲内で利用するため、過剰な借入のリスクがない

お役立ちコラム編集部

個人信用情報に不安がある場合でも、法人デビットカードを利用することでキャッシュレス決済をスムーズに行うことができます。

  • クレジットカードと同様にキャッシュレス決済が可能

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策5.
入会キャンペーンを活用する

法人カード審査に響く個人信用情報の傷|主な対策5つ目は、入会キャンペーンを活用することです。法人カードの審査基準は、申込方法にかかわらず基本的に一定ですが、入会キャンペーンを活用することで審査通過の可能性を高められる場合があります。

入会キャンペーンのメリットとして、以下の点が挙げられます。

  • 申込時に担当者からアドバイスを受けられる
  • 記入ミスなどによる審査落ちのリスクを減らせる
  • 条件が緩和される場合がある

お役立ちコラム編集部

クレジットカード会社が実施しているキャンペーンを活用し、申し込みの際のミスを防ぐことで、法人カードの審査に通る可能性を高めることができます。

以上、法人カード審査に響く個人信用情報に傷がある場合の主な対策について解説しました。法人カードの審査では、代表者の個人信用情報が重要な要素となります。個人信用情報に傷がある場合でも、以下の対策を講じることで、法人カードの審査通過の可能性を高めることが可能です。

  1. 個人信用情報の傷が消えるまで待つ(5〜7年で信用情報が回復)
  2. 独自審査を行う法人カードを選ぶ(信用情報よりも会社の状況を重視するカードを選択)
  3. プリペイド式法人カードを利用する(審査不要で利用可能)
  4. 法人デビットカードを活用する(口座残高の範囲内で即時決済)
  5. 入会キャンペーンを活用する(審査通過の可能性を高める)

法人カード審査における個人信用情報に関連する記事

代表者の個人信用情報に不安がある場合は、これらの対策を組み合わせて、法人カードの取得を目指しましょう。

次項では、法人カード審査申し込みからカード発行までの流れについて詳しく解説していきたいと思います。

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法人カード審査申し込みからカード発行までの流れ

法人カードを発行するには、審査を通過する必要があります。法人カード審査には法人の財務状況や代表者の個人信用情報が影響し、必要書類の提出が求められます。ここでは、法人カードの審査に必要な書類や審査のポイント、申し込みから発行までの流れについて詳しく解説します。

法人カード審査に必要な書類

法人カードを申し込む際には、法人と個人事業主で提出すべき書類が異なります。また、クレジットカード会社によって若干の違いがあるものの、一般的に以下の書類が必要です。

法人の場合
  • 代表者の本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
  • 登記簿謄本または印鑑証明書

お役立ちコラム編集部

法人カードの申込で必要となる登記簿謄本または印鑑証明書については、発行から6カ月以内のものを準備しておきましょう。

  • 法人名義の銀行口座情報(口座振替のため)
個人事業主の場合
  • 代表者の本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
  • 個人名義の銀行口座情報(口座振替のため)

法人カードの審査基準

法人カードの審査では、法人と代表者の両方を対象とする場合と、代表者の個人信用情報のみを審査する場合があります。審査基準は公開されていませんが、一般的に以下のポイントが重視されます。

法人カードの審査基準1.
法人の経営状況

法人カードの審査基準1つ目は、法人の経営状況です。

お役立ちコラム編集部

法人カードの審査では、法人の設立年数、資本金の額、決算状況などが審査対象になります。

長年経営している企業や資本金が多い法人は、信用度が高いと判断されやすくなります。

法人カードの審査基準2.
財務状況

法人カードの審査基準2つ目は、財務状況です。年間売上や利益の状況が審査に影響を与えます。赤字であっても必ずしも審査に落ちるわけではありませんが、黒字が続いている方が信用度は高くなります。

法人カードの審査基準3.
代表者の個人信用情報

法人カードの審査基準3つ目は、代表者の個人信用情報です。

法人カードの審査における個人信用情報の傷で気をつけておきたい注意点

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過去にクレジットカードの滞納歴があるなど個人信用情報に傷がある場合、法人カードの審査で不利になることがあるため注意が必要です。

法人の財務状況に問題がなくても、代表者の個人信用情報に傷があると審査に影響する可能性があります。

法人カード申し込みから発行までの流れ

法人カードを申し込んでから発行されるまでの一般的な手順を紹介します。

法人カード申し込みSTEP1:法人カードを選ぶ

法人カードには「ビジネスカード」と「コーポレートカード」の2種類があります。

  • ビジネスカード:中小企業や個人事業主向け。審査は比較的柔軟。
  • コーポレートカード:大企業向けで、審査基準が厳しいが利用限度額が高め。

お役立ちコラム編集部

法人の規模や利用限度額、年会費などを考慮し、自社に適した法人カードを選びましょう。

法人カード申し込みSTEP2:申し込み手続き

法人カードの申し込み方法は、郵送とオンラインの2種類があります。

  • 郵送申込:クレジットカード会社から申込書を取り寄せ、必要事項を記入して本人確認書類と共に郵送。
  • オンライン申込:Webフォームに必要事項を入力し、本人確認書類をアップロード。
法人カード申し込みSTEP3:審査

申し込みが完了すると、クレジットカード会社による審査が行われます。審査では法人と代表者の個人信用情報がチェックされ、支払い能力や経営状況が評価されます。

法人カード申し込みSTEP4:審査結果の通知とカード発行

審査結果は、郵送申し込みの場合は郵送で、オンライン申し込みの場合はメールで通知されます。審査を通過すれば法人カードが発行され、手元に届くまでには通常2〜3週間かかります。

お役立ちコラム編集部

なお、法人カードの即日発行はほとんどのクレジットカード会社では対応していないため、早めに申し込むことが重要です。

以上、法人カード審査申し込みからカード発行までの流れについて解説しました。法人カードを発行するには、法人と代表者の審査をクリアする必要があります。審査基準は非公開ですが、法人の経営状況や財務状況、代表者の個人信用情報が重要なポイントです。法人カードは、申し込みから発行までは2〜3週間かかるため、早めの準備を心掛けましょう。

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まとめ

法人カードの審査においては、法人の経営状況や財務情報だけでなく、代表者の個人信用も重要な審査基準となります。特に、法人の実績が浅い場合や売上が安定していない企業では、代表者の個人信用情報が審査結果を大きく左右する可能性があります。

個人信用に傷がある場合、法人カードの審査に通らないこともあるため、過去の支払い遅延や債務整理の履歴がないかを確認し、個人信用情報を適切に管理することが重要です。また、万が一法人カードの審査に落ちてしまった場合でも、他の法人カードを検討する、個人信用情報を改善する、与信審査が不要なカードを選ぶなどの対策を講じることで、法人カードを取得できる可能性は高まります。

法人カードの審査に通過するためには、法人としての信頼性を高めると同時に、代表者個人の信用情報を健全に保つことが不可欠です。計画的な資金管理と信用情報の適切な運用を心がけ、スムーズな法人カード発行を目指しましょう。

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