事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット・デメリットとは？審査や選び方まで徹底解説！

個人事業主として事業を運営するうえで、事業用クレジットカードを活用することは非常に重要です。個人事業主としての事業経費を効率よく管理できるだけでなく、キャッシュフローの改善や経理業務の簡略化など、多くのメリットがあります。

また、個人事業主は法人と事業用クレジットカードの審査基準が異なるため、「審査に通るのか？」と不安に思う方も多いでしょう。さらに、事業用クレジットカードにはさまざまな種類があり、どのカードを選ぶべきか悩むこともあります。

本記事では、個人事業主が事業用クレジットカードを持つメリット・デメリットに加え、審査のポイントや適切なカードの選び方について詳しく解説します。あなたのビジネスに最適な事業用クレジットカードを見つけるために、ぜひ最後までご覧ください！

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事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット

個人事業主にとっての事業用クレジットカードの重要性

個人事業主として活動するうえで、日々の経費管理や税金の納付は欠かせない業務のひとつです。現金払いではなくクレジットカードを活用することで、経費の支払いをスムーズにし、キャッシュフローの管理が容易になります。

この章では、個人事業主が事業用クレジットカードを持つことで得られるメリットについて詳しく解説します。

事業用クレジットカード（法人カード）のメリットについては、以下の記事でも詳しく解説しています。事業用のクレジットカード（法人カード）を持つメリットやおすすめの法人カード、法人カードの選び方について知りたい方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット1．
ビジネスに役立つ付帯サービス・優待特典が充実

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット1つ目は、ビジネスに役立つ付帯サービス・優待特典が充実していることです。事業用クレジットカードには、個人カードにはないビジネス向けの特典やサービスが付帯していることが多くあります。例えば、以下のような特典が利用可能です。

• コンサルティングサービス：経営に関する専門家のアドバイスが受けられる
• 接待向けレストランの優待：ビジネスシーンで役立つ会食の割引特典

• 海外・国内旅行損害保険：出張時のトラブルに備えることが可能

これらの特典を活用することで、個人事業主としての業務効率を向上させることができます。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット2．
経費の利用状況を把握しやすい

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット2つ目は、経費の利用状況を把握しやすいことです。事業用クレジットカードを利用すれば、事業に関する支出を明確に記録することができます。

個人事業主としての事業用クレジットカードと個人等のクレジットカードと併用してしまうと、経費とプライベートの支出が混ざり、仕分けに時間がかかることもあります。その点、事業用クレジットカードを利用すれば、無駄な作業を省き、スムーズに個人事業主の経費管理が可能になります。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット3．
会計ソフトとの連携がスムーズ

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット3つ目は、会計ソフトとの連携がスムーズになることです。クラウド型会計ソフトと事業用クレジットカードを連携させることで、会計処理の自動化が可能になります。

個人カードを使用すると、どの支出が事業用なのかを後から手動で仕分ける手間が発生しますが、事業用クレジットカードを使用すれば、そのような煩雑な作業を減らせます。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット4．
ビジネスとプライベートの区別が明確になる

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット4つ目は、個人事業主の事業とプライベートの区別が明確になることです。個人カードを事業の支払いに使用すると、後からどの支出が事業経費なのかを区別するのが難しくなります。事業用クレジットカードを使えば、支出が明確になり、個人事業主の事業経費の管理の負担が大幅に軽減されます。

また、税理士に相談する際にも、プライベートな支出を見られることなくスムーズにやり取りができるため、個人事業主にとって非常に便利です。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット5．
利用限度額が高く、大きな支払いにも対応できる

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット5つ目は、利用限度額が高く、大きな支払いにも対応できることです。個人事業主の事業では、仕入れや設備投資などで高額な支払いが発生することがあります。

また、キャッシュフローの改善にも役立ち、事業の資金繰りがしやすくなる点もメリットの一つです。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット6．
年会費を経費計上できる

事業用クレジットカードを個人事業主が持つメリット6つ目は、年会費を経費計上できることです。事業用クレジットカードの年会費は、全額を経費として計上することが可能です。

これにより、税務処理がスムーズになるだけでなく、節税にもつながります。

以上、個人事業主が事業用クレジットカードを持つメリットを解説しました。個人事業主が事業用クレジットカードを持つメリットは多岐にわたります。以下、事業用クレジットカードを持つ個人事業主のメリットをまとめました。

• ビジネス向けの特典やサービスが充実
• 経費の利用状況を把握しやすい
• 会計ソフトと連携しやすく、経理業務の効率化が可能

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主も法人用クレジットカードを持とう！ビジネスカードのメリットと選び方

• ビジネスとプライベートの支出を明確に区別できる
• 利用限度額が高く、大きな支払いにも対応可能
• 年会費を経費計上でき、節税につながる

事業用クレジットカードを活用することで、個人事業主自身の経費管理の負担を軽減し、より効率的に事業を運営できます。自分の事業に合った事業用クレジットカードを選び、賢く活用していきましょう！

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット

個人事業主が事業用クレジットカードを利用することで、経費管理の効率化や会計作業の簡素化といった多くのメリットがあります。しかし、一方で事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリットも存在するため、事前に注意点を把握しておくことが重要です。

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主がクレジットカードを分けないのはNG？分けるべき理由を徹底解説

ここでは、事業用クレジットカードを個人事業主が持つことによる主なデメリットを詳しく解説します。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット1.
ポイントが貯まりにくくなる

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット1つ目は、ポイントが貯まりにくくなることです。事業用クレジットカードを個人カードと分けることで、ポイントが分散し、結果として貯まりにくくなる可能性があります。

また、事業用クレジットカードでは、個人向けのクレジットカードに比べてポイント還元率が低めに設定されているケースもあります。特に、経費をクレジットカード決済でまとめることを前提としている場合、還元率の違いによって思ったほどポイントが貯まらないこともあるため、事前に事業用クレジットカードの還元率を確認しておくことが大切です。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット2.
年会費の負担が増える

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット2つ目は、年会費の負担が増えることです。個人事業主が事業用クレジットカードを持つことで、新たに年会費のコストが発生するケースがあります。個人用クレジットカードと事業用クレジットカードの両方を所有すると、それぞれのカードの年会費を支払う必要があるため、コスト負担が増加する可能性があります。

ただし、年会費無料の事業用クレジットカードも存在するため、コストを抑えたい個人事業主の方は、年会費のかからない事業用クレジットカードを選ぶとよいでしょう。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット3.
カードの使い分けが必要になる

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット3つ目は、カードの使い分けが必要になることです。事業用クレジットカードを導入すると、個人カードと事業用カードの2枚を使い分ける必要が生じます。そのため、決済の際に「どちらのカードを使うべきか」を意識する必要があり、誤って個人事業主の事業の支払いを個人用クレジットカードで行ってしまったり、その逆のケースが発生することも考えられます。

特に、プライベートと個人事業主の事業での支払いが頻繁に発生する個人事業主の場合、使い分けを正しく管理しないと、会計処理の手間が増える可能性があります。そのため、カードの利用ルールを明確にし、日頃から慎重に管理することが求められます。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット4.
支払い方法の選択肢が限られる場合がある

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット4つ目は、支払い方法の選択肢が限られる場合があることです。事業用クレジットカードは、一括払いが基本となっているものが多く、分割払いやリボ払いに対応していないケースが少なくありません。

特に、資金繰りを工夫しながら事業を運営している個人事業主にとっては、柔軟な支払い方法を選択できないことが不便に感じられる可能性があります。分割払いやリボ払いを活用したい個人事業主の方は、事業用クレジットカードが対応しているかどうかを事前に確認することが大切です。

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット5.
審査が厳しくなることがある

事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリット5つ目は、審査が厳しくなることがあることです。個人事業主が事業用クレジットカードを申し込む際、審査に通らない可能性がある点もデメリットの一つです。個人向けクレジットカードに比べて、事業用クレジットカードの審査は厳しくなる傾向があり、特に開業したばかりの個人事業主や、十分な売上実績がない場合には審査通過が難しいことがあります。

事業用クレジットカードの審査では、個人事業主の信用情報や収入状況、事業の安定性が評価されるため、自己資金をしっかり確保しておくことや、個人事業主事業の実績を積むことが重要です。また、個人事業主向けに比較的審査が緩やかな事業用クレジットカードもあるため、そうした事業用クレジットカードを選ぶのも一つの方法です。

以上、事業用クレジットカードを個人事業主が持つデメリットの解説でした。事業用クレジットカードを個人事業主が持つことで、経費管理がスムーズになるなどのメリットがある一方で、ポイントが貯まりにくくなる、年会費の負担が増える、カードの使い分けが必要になるなどのデメリットも存在します。また、支払い方法の制約や審査の厳しさといった点にも注意が必要です。

個人事業主が事業用クレジットカードの導入を検討する際には、こうしたデメリットも踏まえた上で、自身の事業の状況やニーズに合った事業用クレジットカードを選ぶことが大切です。年会費無料のカードや審査の比較的緩やかなカードなど、事業用クレジットカードの選択肢から比較し、個人事業主自身にとって最適な事業用クレジットカードを見つけましょう。

次章では、事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイントについて解説していきます。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント

事業用クレジットカードを導入しようと考えている個人事業主の方の中には、「これまで個人カードで事業の支払いをしていたが、事業用クレジットカードを作りたい」と考えている方も多いでしょう。事業用クレジットカードを選ぶ際には、個人用クレジットカードとは異なる視点で比較・検討することが重要です。以下のポイントを参考に、最適な事業用クレジットカードを選びましょう。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント

• 個人事業主も申し込み対象になっているか
• 利用限度額が十分か

• ポイントやマイルの還元率が高いか
• 年会費と特典・サービスのバランスが良いか
• 出張や移動が多い場合、トラベル関連の付帯サービスがあるか

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント1.
個人事業主も申し込み対象になっているか

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント1つ目は、申し込み対象です。事業用クレジットカードの中には、個人事業主が対象外の事業用クレジットカードもあります。そのため、個人事業主が申し込み可能かどうかを必ず確認しましょう。開業したばかりの方や事業実績が少ない方は、個人事業主を対象とする事業用クレジットカードを選ぶことで、審査の通過率を上げることができます。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント2.
利用限度額が十分か

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント2つ目は、利用限度額です。事業用クレジットカードの利用限度額は、カードによって大きく異なります。個人事業主の事業資金として使うため、個人カードよりも高額な支払いが発生することもあるでしょう。

事業用クレジットカードの限度額が低すぎると、個人事業主の事業経費の支払いに支障をきたす可能性があります。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント3.
ポイントやマイルの還元率が高いか

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント3つ目は、ポイントやマイルの還元率です。事業用クレジットカードを選ぶ際には、ポイントやマイルの還元率もチェックしておきましょう。経費の支払いでポイントを貯められれば、個人事業主の事業の経費削減につながります。また、貯まったポイントをマイルに交換できるカードなら、出張の航空券購入や座席のアップグレードにも活用できます。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント4.
年会費と特典・サービスのバランスが良いか

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント4一般的に、年会費が高いカードほど付帯特典やサービスが充実しています。ただし、自分の事業にとって必要な特典があるかどうかを確認することが重要です。

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主におすすめのカード！作るメリットから選び方まで紹介

例えば、コンサルティングサービスや経理支援機能が付帯している事業用クレジットカードなら、個人事業主の事業運営をよりスムーズに進められるかもしれません。年会費が無料の事業用クレジットカードもありますが、特典が少ないこともあるため、個人事業主自身の事業に合ったバランスを考えましょう。

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント5.
トラベル関連の付帯サービスがあるか

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶポイント5つ目は、トラベル関連の付帯サービスがあるかどうかの確認です。出張が多い個人事業主は、トラベル関連のサービスが充実している事業用クレジットカードを選ぶと便利です。例えば、国内・海外旅行傷害保険が付帯しているカードなら、出張中の万が一のトラブルにも備えられます。

事業用クレジットカードを選ぶ際には、個人事業主としての利用目的を明確にし、個人事業主自身の事業に適した事業用クレジットカードを選ぶことが重要です。事業用クレジットカードの中には個人事業主が申し込めないものもあるため、申し込み対象を事前に確認しましょう。また、事業用クレジットカードの利用限度額やポイント還元率、年会費と特典のバランス、トラベル関連サービスの有無などを総合的に判断し、最適な事業用クレジットカードを選びましょう。

次章では、事業用クレジットカードにおける個人事業主の審査基準について詳しく解説していきたいと思います。

事業用クレジットカードにおける個人事業主の審査基準

個人事業主が事業用クレジットカードを作成する際には、さまざまな審査基準をクリアしなければなりません。

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主が事業用のクレジットカードを使うメリットと注意点。審査や選び方も解説

ここでは、個人事業主向けの事業用クレジットカードに関する審査のプロセスや準備すべきポイントについて詳しく解説します。

事業用クレジットカードの審査項目

事業用クレジットカードの審査項目1.
営業年数

事業用クレジットカードの審査項目1つ目は、営業年数です。個人事業主としてどれだけの期間、事業を運営しているかが重要です。事業の運営年数が長ければ、それだけ安定性があると見なされ、審査に有利に働きます。しかし、営業年数が少なくても、事業の成長性や実績があれば審査を通過する可能性もあります。

事業用クレジットカードの審査項目2.
事業内容

事業用クレジットカードの審査項目2つ目は、事業内容です。

特に、オンラインショップやサービス業など、ビジネスのスケールが拡大しやすい事業形態は、カード会社から信頼を得やすい傾向にあります。

事業用クレジットカードの審査項目3.
財務状況・決算内容

事業用クレジットカードの審査項目3つ目は、財務状況・決算内容です。個人事業主事業の財務状況も重要なポイントです。安定した収益を上げているか、赤字が続いていないかなど、決算内容や税務申告書が審査で求められることがあります。

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主がビジネス・カードを作るメリットやクレカを選ぶポイントを解説

事業用クレジットカードは、事業の資金繰りをサポートするためのものなので、一定の経済的安定が求められるのです。

事業用クレジットカードの審査項目4.
本人の信用情報

事業用クレジットカードの審査項目4つ目は、本人の信用情報です。個人事業主の場合、本人の信用情報も審査の対象となることが一般的です。プライベートでの借り入れに対する延滞や滞納があると、事業用クレジットカードの審査に影響を与える可能性があります。

事業用クレジットカードの審査をスムーズに通過したいと思っている個人事業主の方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。以下の記事では、個人事業主の方の審査について解説しています。個人事業主の審査の甘い事業用カード（法人カード）について知りたい方は、ぜひ以下の記事も参考にしてみてください。

審査通過に向けた準備方法

個人事業主が事業用クレジットカードの審査を通過するためには、以下の準備をしておくことが有効です。

• プライベートでの借り入れの延滞・滞納を解消する
  プライベートでのクレジットカードやローンの返済が滞っている場合は、まずそれを解消してから申し込むことが重要です。信用情報が清潔であることが、審査において非常に大切な要素となります。
• 事業内容を明確に伝えるための準備
  事業内容がよくわかる資料を準備しましょう。ホームページや事業計画書を用意することで、カード会社に対して事業の信頼性や将来性をアピールすることができます。

• 安定した決算報告書を準備する
  決算書や確定申告書など、事業の財務状況を示す資料は事前に整えておきましょう。もし、事業の財務状況に不安がある場合、今後の改善計画を明確にしておくと良いです。
• 複数の申し込みを避ける
  短期間に複数のクレジットカード会社に申し込むことは避けた方が良いです。複数の申し込みがあると「他のカードの支払いに困っているのでは？」と疑われる可能性があります。申し込みは慎重に行いましょう。

個人事業主が事業用クレジットカードの審査に落ちた場合

もし、個人事業主が事業用クレジットカードの審査に落ちてしまった場合でも、落ち込む必要はありません。クレジットカード会社は審査の詳細な理由を開示しないため、なぜ落ちたのかが不明な場合があります。しかし、審査基準は各カード会社によって異なるため、他の事業用クレジットカードの審査を通過することも十分に考えられます。

また、審査に落ちたからといって個人事業主として不利益を被ることはありません。

個人事業主が審査落ちをした場合に知っておくべきことや、審査落ちしないための対策については以下の記事でも詳しく解説しています。事業用クレジットカードの作成を検討しており、なるべく審査落ちしたくない方はあわせて以下の記事も参考にしてみてください。

以上、事業用クレジットカードにおける個人事業主の審査基準について解説しました。個人事業主が事業用クレジットカードを作成するためには、営業年数や事業内容、財務状況、本人の信用情報などの審査項目をクリアする必要があります。審査に通過するためには、プライベートでの延滞を解消し、事業内容を明確に伝える資料を整備することが効果的です。また、審査に落ちても、他のカード会社で審査を受けることができるため、あまり恐れずにチャレンジする姿勢が重要です。

事業用クレジットカードは、個人事業主にとって重要な資金繰りのツールとなり得ますので、しっかりと準備をして、審査に挑戦してみましょう。

まとめ

個人事業主にとって、事業用クレジットカードは、事業運営における重要なツールとなります。事業用クレジットカードを持つことで、事業経費の管理がしやすくなり、ビジネスの成長に役立つメリットがあります。例えば、事業用クレジットカードを使うことで、事業とプライベートの支出を分けることができ、会計や税務処理がスムーズになります。さらに、クレジットカードの利用履歴を元に、将来的に融資を受ける際の信用力が向上することもあります。

一方で、事業用クレジットカードにはデメリットも存在します。まず、クレジットカードを使いすぎてしまうと、返済が困難になるリスクがあります。特に、支払いの計画を立てずに事業用クレジットカードを使用すると、予期せぬ負担となることもあるため、利用には慎重を期する必要があります。また、カードを利用することで、利息や手数料が発生することがあるため、これらのコストも考慮に入れるべきです。

事業用クレジットカードを持つ個人事業主に関連する記事：個人事業主がクレジットカードを持つメリットと法人カードの選び方について解説

事業用クレジットカードを個人事業主が選ぶ際には、年会費やポイント還元率、付帯サービス、そしてカード会社のサポート内容の比較と、個人事業主自身の事業との相性を検討することが大切です。また、事業用クレジットカードの審査に通過するためには、事業内容や経営状況、本人の信用情報などが重要な要素となるため、事前に準備を整えておくことが望ましいです。個人事業主としての信頼性を高めるために、プライベートの信用情報に注意を払い、必要な資料を整備しておくことが重要です。

最終的に、事業用クレジットカードは個人事業主の事業運営において非常に有効なツールとなり得ますが、その使用に際しては、メリットとデメリットをしっかりと理解し、計画的に利用することが成功への鍵となります。