法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因と対策を解説


監修:
お役立ちコラム編集部

法人クレジットカードは、企業の経費管理を効率化するために欠かせないツールです。しかし、「法人クレジットカードが作れない..」と悩んでいる経営者も少なくありません。

お役立ちコラム編集部
法人クレジットカードの審査に落ちる原因は、代表者個人の信用情報や会社の財務状況、申し込みの書類の内容などさまざまです。
法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事:法人カードで審査落ちする主な原因は?対策も紹介
特に新設法人や個人事業主は、法人クレジットカードが作れない可能性が高いと言われています。そのため法人クレジットカードの審査を通過するための対策を知らないまま何度も申し込んでしまうケースもあります。
今回この記事では、法人クレジットカードの審査に落ちる原因と法人クレジットカードの審査のポイントを解説し、スムーズに法人クレジットカードを作るための対策を紹介します。
法人クレジットカードが作れないと悩む時間を解消するため、ぜひこの記事を参考にしていただければ幸いです。
おすすめの法人クレジットカード紹介
カード名 | UPSIDERカード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス |
---|---|---|
カード券面 | ![]() |
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年会費 | 無料 | 初年度無料 (2年目以降は22,000円) |
ポイント還元率 | 1.0~1.5% | 基本0.5%(最大1.0%) |
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目次
法人クレジットカードが作れない?|審査落ちの原因

法人クレジットカードは、企業の経費管理を効率化するために欠かせないツールですが、「法人クレジットカードが作れない」と悩む経営者も多いのが現実です。

お役立ちコラム編集部
法人クレジットカードの審査基準は公表されていないものの、特定の要因が関係している可能性があります。
ここでは、法人クレジットカードの審査に落ちる主な原因について詳しく解説します。
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因1.
代表者の個人信用情報
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因1つ目は、代表者の個人信用情報です。法人クレジットカードを申し込む際、法人の財務状況だけでなく、代表者の個人信用情報も審査の対象になります。

お役立ちコラム編集部
これは、カード会社が法人クレジットカード発行に伴う与信判断を行う際、代表者の返済能力を重視するためです。
カード会社は、CIC・JICC・全国銀行協会などの信用情報機関を通じて、代表者の借入状況や延滞履歴、過去の金融事故の有無など作れない原因を確認します。
信用情報機関
そのため、以下のような状況に該当する場合は、審査に落ちてしまい、法人クレジットカードが作れない可能性が高まります。
- 過去に自己破産をしたことがあると作れないケースが多い

お役立ちコラム編集部
法人クレジットカードが作れないかもしれないと感じたら、まずは代表者自身の信用情報を確認し、必要に応じて信用情報機関に開示請求を行うのがおすすめです。
- クレジットカードやローンの返済を頻繁に滞納している場合も作れない原因の一つ
- 任意整理や債務整理を行った履歴があると作れない可能性が高まる
法人クレジットカードを作成する際に重要な「代表者個人の信用情報」については、以下の記事でも詳しく解説しています。これから法人クレジットカードを作成を検討している方で、代表者個人の信用情報に不安のある方や、法人クレジットカードの審査をスムーズに通過したい方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。

合わせて読みたい「法人クレジットカードの審査における代表者の信用情報」に関するおすすめ記事

法人クレジットカードの審査における代表の信用情報はどのくらい重要?審査への対策も解説
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因2.
法人の設立年数
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因2つ目は、法人の設立年数です。法人クレジットカードの審査では、法人の設立年数も重要なポイントとなります。設立から間もない企業は、経営の安定性が証明されていないため、カード会社からの信用が得にくいのが現状です。
法人クレジットカード 作れない原因と対策にまつわるおすすめ記事

法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事:法人カードの審査に影響するポイントは?落ちる原因や対策法を解説
特に、設立から1年未満の法人は、法人クレジットカードを作れないケースが多いです。そのため、以下のような対策を取ることが有効です。
- 設立後1年以上経過してから申し込むことで法人クレジットカードが作れない状況を回避できる可能性が高まる。
- 代表者の個人名義でビジネス向けのクレジットカードを利用し、実績を積むことで法人クレジットカードを作れない状況を改善できる。
- 法人の財務状況を整え、黒字決算を続けることで法人クレジットカードを作れない状況にしない。
設立から時間が経ち、安定した経営を示せるようになれば、法人クレジットカードの審査にも通りやすくなります。
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因3.
赤字決算
法人クレジットカードが作れない?審査落ちの原因3つ目は、赤字決算です。法人クレジットカードの審査では、法人の財務状況も重要な判断基準となります。特に、赤字決算が続いている場合、「支払い能力が不安定」と判断され、法人クレジットカードを作れない原因になることがあります。
赤字決算でも審査に通る法人クレジットカードも存在しますが、一般的には以下のような対策を取ることが推奨されます。
- できるだけ黒字決算を続ける
- 財務状況が改善するまで申し込みを控える
- 法人の経営状況を示す書類(事業計画書、収支計画書など)を用意する

お役立ちコラム編集部
特に新設法人の場合、黒字決算を1〜2期継続できると、法人クレジットカードの審査に通りやすくなります。
以上、法人クレジットカードが作れない原因となる審査落ちの理由について解説しました。法人クレジットカードが作れない主な原因は、「代表者の個人信用情報」「法人の設立年数」「赤字決算」の3つです。これら法人クレジットカードが作れない主な要因を改善することで、法人クレジットカードの審査に通る可能性を高めることができます。
法人クレジットカードが作れない?原因と対策に関連する記事:法人クレジットカードの審査基準は?個人事業主でも持てる?
法人クレジットカードを確実に作りたい場合は、代表者の信用情報をチェックし、法人の財務状況を整えた上で申し込むことが大切です。もし審査に落ちて法人クレジットカードが作れない場合でも、審査落ちの原因を分析し、適切な対策を取ることで再審査に通る可能性があります。
法人クレジットカードが作れないと悩んでいる方は、まずは自身の状況を見直し、適切な対策を講じることをおすすめします。
ここがポイント!

次項では、法人クレジットカードが作れない原因となる審査のポイントと法人クレジットカードの申込手順について詳しく解説していきたいと思います。
おすすめの法人クレジットカード紹介
カード名 | UPSIDERカード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス |
---|---|---|
カード券面 | ![]() |
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年会費 | 無料 | 初年度無料 (2年目以降は22,000円) |
ポイント還元率 | 1.0~1.5% | 基本0.5%(最大1.0%) |
国際ブランド | Visa | アメリカン・エキスプレス |
発行スピード | 最短即日 | 最短3営業日 |
おすすめポイント | ・年会費・発行手数料がすべて無料!追加カード無制限 ・還元率は1~1.5%!毎月利用額から自動キャッシュバック ・不正利用時の補償は2,000万円までの高額補償 ・広告費の決済におすすめ! |
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法人クレジットカードが作れない?|審査のポイントと申込手順

法人クレジットカードが作れない?審査では何がチェックされるの?
法人クレジットカードを作れない原因の一つに法人クレジットカードの審査基準があります。
カード会社は、申し込み企業の信用力を評価するため、以下のような項目をチェックすると考えられています。
法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事
法人クレジットカードが作れない?審査ポイント1.
代表者の個人信用情報
法人クレジットカードが作れない?審査ポイント1つ目は、代表者の個人信用情報です。法人クレジットカードを作れるか作れないかの審査において、代表者の個人信用情報は重要な要素です。個人信用情報とは、クレジットカードやローンの申込履歴、支払い履歴、債務整理の有無などを記録したものです。

お役立ちコラム編集部
法人クレジットカード申請者の情報は信用情報機関(CIC、JICC、全国銀行協会)に登録され、カード会社が法人クレジットカードの審査時に照会します。
もし、経営者のクレジットカードの支払い遅延や債務整理の履歴がある場合、法人クレジットカードを作れない可能性が高くなります。特に、直近で金融事故を起こしている場合は審査に通過しづらいため、法人クレジットカードを作れない状況になることと思われます。信用情報機関のデータは一般的に5年間保持されるため、以前の金融トラブルが原因で法人クレジットカードを作れない場合は、時間を置いてから申し込むのが得策です。
また、自身の信用情報を確認したい場合は、信用情報機関のWebサイトで情報開示請求ができます。手数料は500~1,000円程度で、郵送やオンラインで申請可能です。
法人クレジットカードが作れない?審査ポイント2.
経営実績と財務状況
法人クレジットカードが作れない?審査ポイント2つ目は、経営実績と財務状況です。法人クレジットカードの審査では、会社の経営実績や財務状況も重要視されます。

お役立ちコラム編集部
カード会社は、法人クレジットカードを作れるか作れないかを判断する審査の際に、企業の返済能力を判断するため決算書や登記簿謄本の提出を求めることがあります。
赤字決算だからといって必ずしも法人クレジットカードを作れないわけではありません。しかし、黒字決算のほうが審査に有利であることは確かです。特にゴールドやプラチナといったランクの高い法人クレジットカードは、数期連続の黒字決算が条件になっている場合があります。
また、設立3年以上の企業であることを申し込み条件にしている法人クレジットカードもあります。とはいえ、設立間もない企業も作れないと諦めることはありません。設立直後の企業でも申し込める法人クレジットカードもあるため、事前に申し込み条件を確認することが大切です。
法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事
法人クレジットカードの申し込みに必要な書類
法人クレジットカードを作る際には、以下のような書類の提出が求められます。
ビジネスカード(法人カード)の更新時の審査で気をつけておきたい注意点

ビジネスカード(法人カード)は、新規発行時だけでなく、更新時にも審査が実施されることがあります。特に、長期間カードを使用していない場合や、支払いの延滞を繰り返している場合、さらには信用情報に問題がある場合などは、審査が厳しくなる可能性があります。また、「途上与信」と呼ばれる定期的な審査が行われることがあり、利用状況によっては、更新時にカードの発行が停止されるケースもあります。
参考記事:「ビジネスカード(法人カード)の審査難易度を解説!審査難易度別で見るビジネスカード(法人カード)の特徴とは」
代表者の本人確認書類
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート など
法人の確認書類

お役立ちコラム編集部
本人確認書類に記載された住所と申し込み時に入力した住所が異なる場合、追加書類の提出が必要になることがあります。
- 登記簿謄本(履歴事項全部証明書)
- 決算書(1年以上の経営実績がある場合)
提出書類に不備があると法人クレジットカードの発行が遅れるため、正確な情報を準備することが重要です。
なお、設立1年未満の企業では決算書がないため、代わりに定款の提出が求められることもあります。事前にカード会社に確認し、必要な書類を揃えておきましょう。
法人クレジットカードの発行までの流れ
法人クレジットカードの発行には、申し込みから通常1~2週間程度かかります。

お役立ちコラム編集部
法人クレジットカードの申し込み方法は、主にオンライン申請と書面申請の2種類がありますが、最近ではWeb申し込みが主流となっています。
法人クレジットカード発行の一般的な流れは以下のとおりです。
- オンライン申し込み
- カード会社による審査
- 必要書類の提出(オンラインまたは郵送)
- 法人クレジットカードの発行・発送
法人クレジットカード 作れない原因と対策にまつわるおすすめ記事

法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事:法人カードの審査に影響するポイントと対処方法
カード会社によっては、審査の順番が異なる場合があります。特に書面で法人クレジットカードの申し込みをする場合は、必要書類の郵送に時間がかかるため、早めに手続きを進めるのがよいでしょう。
発行された法人クレジットカードが届いたら、裏面にサインを記入し、必要に応じて会計ソフトとの連携設定を行いましょう。
以上、解説しました。法人クレジットカードを作れない主な理由として、代表者の信用情報の問題や、企業の経営状況、財務状況が挙げられます。

お役立ちコラム編集部
特に、代表者の信用情報に傷があると審査通過が難しくなり、法人クレジットカードを作れないため、事前に信用情報を確認しておくことが重要です。
また、法人クレジットカードの申し込みには、決算書や登記簿謄本などの必要書類が求められるため、事前に準備を整えておくことでスムーズな発行につながります。
法人クレジットカードが作れない場合でも、条件を満たすカードを探したり、信用情報を改善したりすることで、審査通過の可能性を高めることができます。適切な法人クレジットカードを選び、事業の資金管理を効率化しましょう。
ここがポイント!

次項では、法人クレジットカードが作れないと悩むことがなくなるように、法人クレジットカードの審査対策について詳しく解説していきたいと思います。
おすすめの法人クレジットカード紹介
カード名 | UPSIDERカード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス |
---|---|---|
カード券面 | ![]() |
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年会費 | 無料 | 初年度無料 (2年目以降は22,000円) |
ポイント還元率 | 1.0~1.5% | 基本0.5%(最大1.0%) |
国際ブランド | Visa | アメリカン・エキスプレス |
発行スピード | 最短即日 | 最短3営業日 |
おすすめポイント | ・年会費・発行手数料がすべて無料!追加カード無制限 ・還元率は1~1.5%!毎月利用額から自動キャッシュバック ・不正利用時の補償は2,000万円までの高額補償 ・広告費の決済におすすめ! |
・初年度年会費無料、年会費2.2万円(税込)のプラチナカード! ・ANAマイル還元率、JALマイル還元率が高い! ・追加カードを最大4枚まで無料発行、ETCカードも |
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法人クレジットカードが作れない?|審査の対策

法人クレジットカードの審査に通らないと悩んでいる経営者は少なくありません。審査基準は公開されていないため、なぜ落ちたのか明確な理由がわからず不安に感じることもあるでしょう。しかし、いくつかの対策を講じることで、法人クレジットカードの審査に通りやすくなる可能性があります。この章では、法人クレジットカードを作れない場合の具体的な対策を紹介します。
法人クレジットカード 作れない原因と対策にまつわるおすすめ記事

法人クレジットカード 作れない原因と対策に関連する記事:法人カードの審査基準や審査対象とは?必要書類や申し込みの流れも解説
法人クレジットカードが作れない?審査の対策1.
代表者の個人カードをグレードアップする
法人クレジットカードが作れない?審査の対策1つ目は、代表者の個人カードをグレードアップすることです。法人クレジットカードの審査では、会社の財務状況だけでなく、代表者の信用情報も重要なポイントになります。そのため、代表者が個人クレジットカードを持っている場合は、ステータスの高いカードへグレードアップするのも一つの方法です。
ステータスの高い個人クレジットカードを持っていれば、代表者の信用度が高いと判断され、法人クレジットカードの審査に通りやすくなる可能性があります。

お役立ちコラム編集部
代表者の信用度が高いと判断されるためには、過去にクレジットカードの延滞や未払い履歴がないことが特に重要です。
法人クレジットカードを作れない場合は、まず個人クレジットカードの信用情報を見直し、改善することを検討してみましょう。
法人クレジットカードが作れない?審査の対策2.
固定電話を準備する
法人クレジットカードが作れない?審査の対策2つ目は、固定電話を準備することです。法人クレジットカードの審査に通るためには、会社の営業実態がしっかりしていることを示す必要があります。そのため、固定電話を準備するのも有効な対策の一つです。
法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事:法人カードの審査に影響する項目とは?気を付けるべきポイントを解説
カード会社は審査の際に、会社の連絡先が信頼できるものであるかを確認します。特に、大手の法人クレジットカード会社では、本人確認を厳格に行うため、携帯電話の番号だけでは不十分な場合があります。固定電話を設置しておくことで、審査担当者に安心感を与え、法人クレジットカードを作れない状況を改善できる可能性があります。
法人クレジットカードが作れない?審査の対策3.
ホームページを作成する
法人クレジットカードが作れない?審査の対策3つ目は、ホームページを作成することです。法人クレジットカードの審査では、営業実態があることも重要視されます。特に、設立して間もない企業やフリーランスの方は、信用を得るのが難しい傾向にあるため、法人クレジットカードを作れない方が少なくありません。

お役立ちコラム編集部
設立して間もない企業やフリーランスの方は、会社のホームページを作成し、事業内容を明確にすることが法人クレジットカードの審査を通過するポイントになるでしょう。
ホームページには、事業の概要、提供するサービス、所在地、連絡先などをしっかり記載しておくことで、法人クレジットカード会社の審査担当者に信頼感を与えられます。法人クレジットカードを作れないと悩んでいる場合は、まずホームページの有無を確認し、情報を充実させることをおすすめします。
法人クレジットカードが作れない?審査の対策4.
利用限度額の低い法人クレジットカードを選ぶ
法人クレジットカードが作れない?審査の対策4つ目は、利用限度額の低い法人クレジットカードを選ぶことです。法人クレジットカードの審査基準はカードごとに異なりますが、一般的に利用限度額が高い法人クレジットカードほど、審査が厳しくなる傾向があります。
法人クレジットカードが作れない場合のここがポイント!

法人クレジットカードを作れない場合は、利用限度額の低い法人クレジットカードを選ぶことで、審査に通る可能性を高められます。
法人クレジットカードの中には、比較的審査が柔軟なものもあるため、事前に法人クレジットカードの審査難易度を調べ、無理のない範囲で申し込むようにしましょう。特に、初めて法人クレジットカードを作る場合は、まず限度額の低いカードを利用し、実績を積んでからランクアップするのも良い方法です。
法人クレジットカードが作れない場合の代替手段
もし法人クレジットカードの審査に何度も落ちて作れない場合は、与信審査なしの法人向けカードを検討するのも一つの手段です。与信審査がない法人向けカードであれば、代表者の個人信用情報に問題があっても発行できる可能性があります。

お役立ちコラム編集部
与信審査とは、カード発行会社が申込者の信用情報や返済能力をチェックする法人クレジットカードの審査のことです。

合わせて読みたい「法人クレジットカードの与信審査」に関するおすすめ記事

法人クレジットカードの与信審査とは?与信審査が甘い法人カードもご紹介します
与信審査なしの法人向けカードには、以下のような種類があります。
- プリペイドカード:事前に入金した分だけ利用可能
- デビットカード:利用時に即時口座引き落とし
これらのカードであれば、法人クレジットカードを作れない場合でも、キャッシュレス決済を導入しやすくなります。経理業務の効率化にもつながるため、法人クレジットカードが作れない方や、審査に不安がある方は、これらのカードも検討してみてください。
以上、法人クレジットカードの審査対策についての解説でした。審査を通過できず、法人クレジットカードを作れない状況でも、いくつかの対策を行うことで、法人クレジットカードを手にする可能性を高めることができます。
法人クレジットカードが作れない原因と対策に関連する記事:法人カードの審査で落ちたらどうする?審査落ち対策・おすすめのカードなど
- 代表者の個人クレジットカードをグレードアップする
- 固定電話を準備する
- ホームページを作成する
- 利用限度額の低い法人クレジットカードを選ぶ
- 与信審査なしの法人向けカードを検討する
法人クレジットカードを作れない原因はさまざまですが、適切な対策を行うことで解決できる場合もあります。審査に通らないから法人クレジットカードが作れないと悩んでいる方は、ここで紹介した方法を試し、法人クレジットカードの取得を目指しましょう。
おすすめの法人クレジットカード紹介
カード名 | UPSIDERカード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス |
---|---|---|
カード券面 | ![]() |
![]() |
年会費 | 無料 | 初年度無料 (2年目以降は22,000円) |
ポイント還元率 | 1.0~1.5% | 基本0.5%(最大1.0%) |
国際ブランド | Visa | アメリカン・エキスプレス |
発行スピード | 最短即日 | 最短3営業日 |
おすすめポイント | ・年会費・発行手数料がすべて無料!追加カード無制限 ・還元率は1~1.5%!毎月利用額から自動キャッシュバック ・不正利用時の補償は2,000万円までの高額補償 ・広告費の決済におすすめ! |
・初年度年会費無料、年会費2.2万円(税込)のプラチナカード! ・ANAマイル還元率、JALマイル還元率が高い! ・追加カードを最大4枚まで無料発行、ETCカードも |
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まとめ

法人クレジットカードが作れない原因は、審査の厳しさや代表者の信用情報、企業の財務状況などさまざまですが、適切な対策を講じることで、法人クレジットカードの審査に通る可能性を高めることができます。
法人クレジットカードを申し込む前に、代表者自身の信用情報を確認し、必要に応じて信用情報機関に開示請求を行いましょう。もしも、代表者の個人信用情報に問題があった場合、「法人クレジットカードを作れない」と諦めることなく、改善を検討することが重要です。個人カードの支払い遅延がある場合は、まずその問題を解決し、信用を回復させましょう。

お役立ちコラム編集部
特に、設立したばかりの企業や個人事業主であれば、事業の信頼性を向上させるために、固定電話の設置やホームページの作成などが法人クレジットカードを作れない状況を回避するための有効な手段です。
審査に通りやすい法人クレジットカードを選ぶことも、作れない状況を回避するための対策ポイントです。特に、利用限度額が低いカードや、設立間もない企業向けのカードを選ぶと、法人クレジットカード審査通過の可能性が高まります。
また、それでも法人クレジットカードが作れない場合は、与信審査なしのプリペイドカードやデビットカードを活用するのも一つの方法です。これらのカードなら、審査なしで利用できるため、事業経費の管理にも役立ちます。
法人クレジットカードを作れないと感じたら、焦らずに原因を分析し、適切な対策を実施しましょう。時間をかけて信用力を高めれば、いずれ法人クレジットカードを取得できるはずです。
おすすめの法人クレジットカード紹介
カード名 | UPSIDERカード | セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス |
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カード券面 | ![]() |
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