法人クレジットカードは与信審査なしでも作れる？与信審査がやさしい法人クレジットカードも紹介

法人クレジットカードを作る際、最も重要なポイントの一つが「与信審査」です。

とはいえ、そもそも与信審査が不要な法人クレジットカードは存在しているでしょうか。法人クレジットカードの与信審査に不安な不安な企業や、新しく法人を立ち上げたばかりの事業主にとって与信審査なしで持てるカードの存在は非常に気になるところです。

今回この記事では、法人クレジットカードの与信審査なしで作れるカードから、法人クレジットカードの与信審査について詳しく解説していきます。併せて、与信審査がやさしい法人クレジットカードのおすすめも紹介していきます。

法人クレジットカードを活用したいけれども、与信審査に不安がある方に向けて、役立つ情報をお届けします。

与信審査が不安な方はUPSIDER法人クレジットカードがおすすめ

与信審査が比較的やさしい法人クレジットカードを選ぶことで、設立間もない企業やスタートアップでも資金繰りをスムーズにしやすくなります。特に、経費管理機能が充実した法人クレジットカードを活用すれば、経理業務の効率化にもつながります。この章では、与信審査が不安な方におすすめのUPSIDER法人クレジットカードを紹介していきます。

UPSIDER法人クレジットカード

画像引用：UPSIDER公式HP

UPSIDER法人クレジットカードは、特にスタートアップや中小企業向けに設計された法人クレジットカードです。

プランによっては与信審査なしで利用できる点も特徴的で、従来の法人クレジットカードに比べて申し込みのハードルが低くなっています。

また、経費精算の自動化やリアルタイムの利用明細管理といった経費管理機能も充実しており、企業のキャッシュフローを効率的に管理することができます。

UPSIDER法人クレジットカードの基本情報

• 年会費：永年無料
• 利用可能枠：最大10億円
• ポイント還元率：1.0%〜
• ポイント名・種類：UPSIDERカードポイント
• 追加カード：永年無料（発行手数料・発行枚数制限なし）
• 発行手数料・発行枚数制限：なし
• 審査期間・発行期間：最短10分（リアルカードは最短3日）
• 国際ブランド：VISA
• 締め日・支払日：月末締め・翌月20日払い

• 支払い方法：
  • プリペイド式
  • 後払い式
• リボ払い金利：なし
• キャッシング金利：なし
• おすすめ/付帯サービス・優待特典：
• ソフト連携：
  • freee会計
  • マネーフォワードクラウド会計（プラス含む）
  • 勘定奉行クラウド
  • PCAクラウド
• 電子マネー対応：Suica

• 申し込み条件：法人の代表者
• 申込み方法：WEB
• 必要書類：
  • 顔写真付き身分証
  • 委任状（代表者以外が手続きを行う場合）
• 発行会社：UPSIDER

UPSIDER法人クレジットカードの種類

UPSIDER法人クレジットカードには、以下の3種類があります。

UPSIDER法人クレジットカードの強み

UPSIDER法人クレジットカードには、他社の法人クレジットカードにはない多くのメリットがあります。

UPSIDER法人クレジットカードの強み1.
大規模な資金繰りを支援

UPSIDER法人クレジットカードの強み1つ目は、大規模な資金繰りを支援です。UPSIDER法人クレジットカードは、利用限度額が最大10億円と非常に高額で、企業の大規模な投資や運転資金の確保に役立ちます。さらに、年会費無料かつ発行枚数が無制限のため、複数の部署やプロジェクトで法人クレジットカードを活用する際にもコストがかかりません。

UPSIDER法人クレジットカードの強み2.
不正利用を防ぐ機能

UPSIDER法人クレジットカードの強み2つ目は、不正利用を防ぐ機能です。社員に法人クレジットカードを支給する際、不正利用のリスクが伴います。

また、利用金額の上限設定や利用期間の制限も可能で、より厳格な管理を実現できます。

UPSIDER法人クレジットカードの強み3.
柔軟な与信審査基準

UPSIDER法人クレジットカードの強み3つ目は、柔軟な与信審査基準です。UPSIDER法人クレジットカードは、スタートアップや成長企業の支援を目的としているため、通常の法人クレジットカードよりも柔軟な与信審査基準を採用しています。

UPSIDER法人クレジットカードの与信審査の特徴

法人クレジットカードの与信に関連する記事：審査が甘い法人カードランキング3選！通りやすい審査基準や審査落ちの対策も徹底解説

UPSIDER法人クレジットカードの与信審査は、以下の点が特徴的です。

• 最短即日で審査完了
  • 通常の法人クレジットカードと比較して、迅速な与信審査が行われるため、すぐに利用開始できます。
• 審査なしのプランがある
  • 「保証金プラン」を利用すれば、与信審査なしで法人クレジットカードを発行できるため、審査に不安がある方でも利用しやすいです。
• 成長企業に優しい与信審査基準
  • 企業の売上や資金調達の実績を考慮し、成長性が評価されるため、設立間もない企業でも法人クレジットカードを取得しやすいです。

与信審査のチェックポイント

UPSIDER法人クレジットカードの与信審査では、以下のポイントがチェックされます。

• 事業の継続年数と実績
  • 企業の設立年数が短くても、売上や資金調達の実績があれば審査通過の可能性が高まります。
• 財務状況
  • 収益や利益率、負債状況を分析し、企業の安定性を評価します。
• 事業主の信用情報
  • 事業主の過去の信用履歴や金融取引が与信審査に影響を与えますが、事業の成長性が重視されるため、必ずしも高い信用スコアが必要とは限りません。

UPSIDER法人クレジットカードの注意点！
個人事業主は申し込み不可

申し込み可能な法人の例は以下の通りです。

• 株式会社
• 有限会社
• 合同会社
• 合名会社
• 社団法人
• 社会福祉法人
• 学校法人
• NPO法人

個人事業主の場合は、別の法人クレジットカードを検討する必要があります。

以上、与信審査がやさしいおすすめの法人クレジットカードとして、UPSIDER法人クレジットカードを紹介しました。UPSIDER法人クレジットカードは、スタートアップや中小企業に最適な法人クレジットカードです。

また、利用限度額の高さや、不正利用防止機能など、経営の効率化に役立つ機能が充実しています。法人クレジットカードを検討している方は、UPSIDER法人クレジットカードを選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか？

法人クレジットカードは与信審査なしでも作れる？

法人クレジットカードを作る際に重要なポイントの一つが「与信審査」です。しかし、基本的に法人クレジットカードに関しては、与信審査なしで作成することはできません。法人・個人に関わらず、法人クレジットカードの発行には必ず与信審査が必要となります。

法人クレジットカードは、企業の経費を管理したり、事業に必要な支払いを円滑に行ったりするために便利ですが、与信審査があることが一般的です。クレジットカード会社は、発行したカードの利用者が支払いを滞納するリスクを避けるために、与信審査を行い、申込者の信用情報を元に審査を進めます。したがって、与信審査なしで法人クレジットカードを発行することは基本的にはないと言えます。

法人クレジットカードで与信審査が必要な理由

法人クレジットカードを利用する場合、カード会社は一時的に利用代金を立て替えることになります。これにより、カード利用者が商品やサービスを購入し、後で支払いを行うことになりますが、支払い能力が不安定な場合、カード会社は立て替えた金額を回収できなくなる可能性があります。

与信審査では、申込者の過去の支払い履歴、現在の債務状況、企業の業績などを基に信用スコアを算出します。もし、返済能力に問題があれば、法人クレジットカードの利用は難しくなるため、与信審査は避けられない重要なプロセスです。

与信審査なしで発行できる法人向けのカードとは？

先述の通り、与信審査なしで法人クレジットカードを作ることは基本的にできませんが、与信審査なしで発行できる法人向けカードとして、以下の2種類のカードがあります。

1. プリペイド式法人向けカード
2. 法人向けデビットカード

これら与信審査なして申し込めるカードは、通常の法人クレジットカードと異なり、事前に金額をチャージしておく仕組みで、クレジットカード会社に立て替えを依頼することがありません。そのため、与信審査を通過する必要がなく、発行が可能となります。

与信審査なしで発行できる法人向けのカード1.
プリペイド式法人向けカード

与信審査なしで発行できる法人向けのカード1つ目は、プリペイド式法人向けカードです。プリペイド式法人向けカードは、利用者が事前にカードにお金をチャージしておき、その金額内で利用するタイプのカードです。

このため、与信審査を行う必要がなく、ブラックリストに載っている場合でもカードを発行することができます。

プリペイドカードは、利用可能な金額がチャージ額に限られているため、支払い能力を超える利用ができず、カード会社にとってリスクが低くなります。この仕組みが、与信審査なしでカードを発行できる理由となっています。

与信審査なしで発行できる法人向けのカード2.
法人向けデビットカード

与信審査なしで発行できる法人向けのカード2つ目は、法人向けデビットカードです。法人向けデビットカードも、プリペイドカードと同様に与信審査を必要としないカードです。デビットカードは、カードを利用する際に、登録した銀行口座から即時に代金が引き落とされます。口座に残高がない場合は、カードを使えないため、支払い能力を確保できていることが前提となります。

これにより、カード会社に立て替えを頼む必要がなく、与信審査が不要となります。法人向けデビットカードも、クレジットカードの審査に通らなかった場合などに有用な選択肢となります。

与信審査が通りやすい法人クレジットカード

新設法人など、法人設立から間もない企業でも与信審査に通りやすい法人クレジットカードは存在します。特に、申込み条件を満たしている場合は、与信審査がスムーズに通ることが多く、カードの発行も比較的容易です。

ただし、法人クレジットカードを申し込む際には、代表者の本人確認書類が必要です。代表者自身が過去に金融事故を起こしていたり、ブラックリストに載っていたりする場合、与信審査に通るのは難しくなります。そのため、代表者の与信状態が非常に重要な要素となります。

もし、従業員がブラックリストに載っている場合でも、代表者の与信状態が良好であれば、法人クレジットカードの与信審査に通過することが可能です。

以上、法人クレジットカードは与信審査なしでも作れる？の疑問についての回答を解説しました。法人クレジットカードは基本的に与信審査が必要ですが、プリペイド式や法人向けデビットカードのように、与信審査なしで発行可能なカードもあります。与信審査なしのカードを選ぶことで、過去の信用問題を心配することなく、法人の支払いを管理する手段を確保できます。

しかし、与信審査が不要のカードはいずれも手元に現金が必要なため、資金繰りに役立つクレジットカードの選択肢としては、与信審査を通過しやすい法人クレジットカードが最適です。

法人クレジットカードの与信に関連する記事：甘い？法人カードの審査基準！通過のコツ・作りやすいカードは？

次章では、法人クレジットカードの与信審査について詳しく解説していきます。

法人クレジットカードの与信審査について

法人クレジットカードの与信審査の特徴

法人クレジットカードの与信審査では、申込者の信用情報（個人与信）や企業の経営状況（法人与信）が評価対象となります。

このため、自社の状況に合った法人クレジットカードを選定し、与信審査通過に向けた対策を講じることが重要です。

法人クレジットカードの与信審査基準｜個人与信

法人クレジットカードの与信審査基準のうち、個人与信に関係する主なポイントは以下の通りです。

1. 経営者の信用情報
2. 申込条件

法人クレジットカードの与信審査基準｜個人与信 1.
経営者の信用情報

法人クレジットカードの与信審査基準｜個人与信1つ目は、経営者の信用情報です。

具体的には、以下の要素が与信審査の対象となります。

• クレジットカードや消費者金融の利用履歴
• 各種ローン（住宅ローン、マイカーローンなど）の借入状況
• 携帯電話の割賦払いの支払い状況

個人事業主や設立間もない法人の場合、経営者の信用情報が法人クレジットカードの与信審査の決定要因として大きな割合を占めるため、適切な信用履歴を維持することが求められます。

法人クレジットカードの与信審査基準｜個人与信 2.
法人クレジットカードの申込条件

法人クレジットカードの与信審査基準｜個人与信2つ目は、法人クレジットカードの申込条件です。法人クレジットカードの申し込みには、カード会社ごとに一定の条件が設定されています。

例えば、

• 27歳以上の代表者・役員・個人事業主
• 20歳以上の法人代表者

といった年齢制限が設けられるケースがあります。

また、法人クレジットカードの申込時に提出する必要書類（決算書、登記簿謄本など）の有無も与信審査に影響を及ぼします。

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信

法人の経営状況に関する与信審査のポイントは以下の通りです。

法人クレジットカードの与信に関連する記事：【審査が不安な方必見】法人カードを作るには？特長・選び方を解説

1. 会社の経営実績
2. 会社の財務状況
3. 将来性

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信 1.
会社の経営実績

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信1つ目は、会社の経営実績です。

運営年数や事業所数が多い企業は、経営の安定性が高いとみなされ、法人クレジットカードの与信審査に有利となります。

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信 2.
会社の財務状況

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信2つ目は、会社の財務状況です。法人クレジットカードの与信審査では、企業の財務状況も考慮されます。

• 黒字決算かどうか
• 資金繰りが安定しているか

これらの条件が良好であるほど、法人クレジットカードの与信審査において有利になります。

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信 3.
将来性

法人クレジットカードの与信審査基準｜法人与信3つ目は、将来性です。法人クレジットカードの与信審査においては、企業の将来性も重要な評価ポイントとなります。

例えば、UPSIDERカードは将来のキャッシュフローを考慮した審査を行っており、現時点での財務状況に不安がある企業でも申し込みが可能です。

法人クレジットカードの与信審査に必要な書類

法人クレジットカードの与信審査では、以下の書類が求められることが一般的です。

• 本人確認書類（代表者の運転免許証、パスポートなど）
• 銀行口座情報（引き落とし口座）
• 入会申込書

法人クレジットカードの与信に関連する記事：法人カードの審査基準や審査対象とは？必要書類や申し込みの流れも解説

• 登記事項証明書（法人の場合）
• 印鑑証明書
• 決算書（直近のもの）

個人事業主が法人クレジットカードに申し込む場合、登記事項証明書や決算書の提出が不要な場合もあります。

以上、法人クレジットカードの与信審査について解説しました。法人クレジットカードの与信審査では、経営者の信用情報（個人与信）と企業の経営状況（法人与信）の両方が評価されます。

• 個人与信では、経営者のクレジットヒストリーや借入状況が影響を与えます。
• 法人与信では、会社の経営実績、財務状況、将来性が考慮されます。
• 法人クレジットカードの申し込みには、年齢や経営年数などの申込条件がある。
• 与信審査の通過率を上げるためには、適切な法人クレジットカードを選択し、必要書類を事前に準備することが大切。

法人クレジットカードを取得する際は、各カード会社の与信審査の基準や求められる書類をしっかり確認し、自社に適した選択をすることが成功のカギとなります。

次章では、法人クレジットカードの与信審査を通過するポイントを解説していきます。

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント

法人クレジットカードを申し込む際、多くの企業が直面するのが「与信審査」の壁です。

この章では、法人クレジットカードの与信審査を通過するための具体的なポイントを解説します。

法人クレジットカードの種類によっては、与信審査が比較的緩やかなものもありますが、基本的には信用力が求められることを理解しておきましょう。

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント1.
法人名義の銀行口座を開設する

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント1つ目は、法人名義の銀行口座を開設することです。法人クレジットカードを申し込む前に、法人名義の銀行口座を開設することが推奨されます。

また、銀行口座を開設する際には、以下の点に注意しましょう。

• 法人登記情報と銀行口座の情報が一致しているか
• 事業の実態が明確に説明できるか
• 過去に金融機関との取引で問題を起こしていないか

銀行口座がスムーズに開設できれば、法人クレジットカードの与信審査においても有利に働くでしょう。

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント2.
限度額を高く設定しすぎない

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント2つ目は、限度額を高く設定しすぎないことです。法人クレジットカードの申請時に、必要以上に高い限度額を希望すると、与信審査が厳しくなり、通過が難しくなることがあります。

特に、新設法人や売上規模がまだ小さい企業の場合は、限度額を低めに設定することで、与信審査をスムーズに通過できる可能性が高まります。

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント3.
経営者の個人信用情報をクリーンにする

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント3つ目は、経営者の個人信用情報をクリーンにすることです。法人クレジットカードの与信審査では、経営者の個人信用情報も重要視されます。経営者の信用情報に問題があると、法人クレジットカードの与信審査に通過しにくくなります。

以下のポイントに注意し、個人信用情報を良好に保ちましょう。

• クレジットカードやローンの支払いを滞納しない
• 不要な借入を増やさない
• クレジットスコアを定期的に確認し、異常がないかチェックする

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント4.
実績を積んでから申し込む

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント4つ目は、実績を積んでから申し込むことです。法人クレジットカードの与信審査では、法人の経営実績が問われます。特に設立直後の法人は、経営実績が不十分なため、法人クレジットカードの与信審査が厳しくなる傾向があります。

そのため、以下のような実績を積んでから申し込むと、法人クレジットカードの与信審査に通りやすくなります。

• 一定期間、安定した売上を確保する
• 税務申告を適切に行う

法人クレジットカードの与信に関連する記事：法人クレジットカードの審査基準は？個人事業主でも持てる？

• 決算書をしっかりと作成し、財務状況を明確にする

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント5.
申込時期を慎重に選ぶ

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント5つ目は、申込時期を慎重に選ぶことです。法人クレジットカードの発行会社によっては、キャンペーン期間中に申し込むことで与信審査に比較的通りやすくなることがあります。

また、一度に複数の法人クレジットカードを申し込むと、信用情報に影響を与えるため、申し込みは慎重に行いましょう。

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント6.
与信審査がやさしい法人クレジットカードを選ぶ

法人クレジットカードの与信審査を通過するポイント6つ目は、与信審査がやさしい法人クレジットカードを選ぶことです。法人クレジットカードには、比較的審査が厳しいものと、比較的緩やかなものがあります。特に、デポジット型の法人クレジットカードや、与信審査がやさしい法人クレジットカードは、通過しやすい傾向があります。

• デポジット型法人クレジットカード：事前に保証金を預けることで、与信審査なしで発行可能なカードもある。
• 外資系法人クレジットカード：国内のカード会社と比較すると、キャッシュフローを重視する傾向がある。

以上、法人クレジットカードの与信審査を通過するポイントについて解説しました。法人クレジットカードの与信審査を通過するためには、法人の信用力を高める工夫が必要です。

• 法人名義の銀行口座を開設する
• 限度額を高く設定しすぎない
• 経営者の個人信用情報を良好に保つ

• 事業の実績を積んでから申し込む
• 申込時期を選ぶ
• 審査が比較的緩やかな法人クレジットカードを選ぶ

これらのポイントを押さえることで、法人クレジットカードの与信審査をスムーズに通過しやすくなります。自社の状況に合わせた対策を講じ、法人クレジットカードを活用していきましょう。

まとめ

法人クレジットカードを作る際、多くの企業が気にするのが「与信審査」です。特に、設立間もない企業や小規模事業者にとって、法人クレジットカードの与信審査を通過できるかどうかは大きな課題となります。しかし、近年では、UPSIDER法人クレジットカードのような従来の与信審査とは異なる独自の基準を採用した法人クレジットカードも登場しており、資金調達やキャッシュフロー管理の選択肢が広がっています。

与信審査なしで発行できる法人向けのカードは、デポジット型や事前入金型のものが多く、手元資金があればすぐに利用開始できる点がメリットです。一方で、利用実績を積み上げることで与信枠を広げられる法人クレジットカードもあり、事業の成長に合わせた選択が可能です。

また、与信審査が比較的やさしい法人クレジットカードを選ぶことで、設立間もない企業やスタートアップでも資金繰りをスムーズにしやすくなります。特に、UPSIDER法人クレジットカードのように経費管理機能が充実した法人クレジットカードを活用すれば、経理業務の効率化にもつながるでしょう。

法人クレジットカードは、単なる決済手段にとどまらず、企業の成長を支える重要なツールです。自社の資金状況や経営スタイルに合った法人クレジットカードを選び、賢く活用することで、ビジネスの可能性をさらに広げることができるでしょう。