ビジネスカード（法人カード）の審査を徹底解説！審査落ちの要因とその対策とは

ビジネスカード（法人カード）は、経営者や個人事業主にとって経費管理やキャッシュフローの安定に役立つ便利なツールです。しかし、申し込みをしても審査を通過できず、ビジネスカード（法人カード）の発行が見送られるケースも少なくありません。特に、ビジネスカード（法人カード）の審査では、会社の財務状況だけでなく、代表者の個人信用情報も確認されるため、基準が厳しいと感じる人も多いでしょう。

今回この記事では、ビジネスカード（法人カード）の審査基準や審査の流れを詳しく解説します。さらに、審査に落ちてしまう原因や、それを回避するための具体的な対策もご紹介します。

これからビジネスカード（法人カード）の申し込みを検討している方や、審査に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてください。

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ビジネスカード（法人カード）の審査とは

ビジネスカード（法人カード）は、事業経営において経費精算やキャッシュフロー管理をスムーズにするための便利なツールです。しかし、ビジネスカード（法人カード）の発行には必ず審査が伴います。

ここでは、ビジネスカード（法人カード）の審査がどのように行われるのか、その基準やチェックポイントについて詳しく解説します。

ビジネスカード（法人カード）の審査とは

ビジネスカード（法人カード）の審査とは、申込者の信用力や支払い能力をカード会社が評価するプロセスです。法人としての信用力だけでなく、代表者個人の信用情報も厳しく審査されるため、個人用クレジットカード以上に複雑な仕組みとなっています。審査を通過しない限り、ビジネスカード（法人カード）は発行されません。そのため、申込者は必要な情報を適切に提供し、ビジネスカード（法人カード）の審査結果を待つ必要があります。

ビジネスカード（法人カード）審査基準は非公開

ビジネスカード（法人カード）の審査基準は、各カード会社ごとに異なり、一般には公開されていません。これは、審査基準がカード会社にとって最高機密であり、内部の従業員でさえ詳細を知らないからです。

ビジネスカード（法人カード）の審査は個別の条件だけでなく、複数の要素を総合的に判断するため、「こうすれば必ずビジネスカード（法人カード）審査に通る」という絶対的な方法はありません。

ビジネスカード（法人カード）の審査ポイント

ビジネスカード（法人カード）の審査ポイント1.
経営実績

ビジネスカード（法人カード）の審査でチェックされるポイント1つ目は、経営実績です。企業の経営実績は、ビジネスカード（法人カード）の審査において重要な要素の一つです。

一方で、設立から間もない企業でも審査に通る可能性は十分にあります。実際に、設立1年未満の企業がビジネスカード（法人カード）を発行した事例も多数存在します。

ビジネスカード（法人カード）の審査ポイント2.
財務状況

ビジネスカード（法人カード）の審査でチェックされるポイント2つ目は、財務状況です。企業の財務状況も審査の重要なポイントです。健全な黒字経営であれば、支払い能力があると判断される可能性が高まります。

個人事業主の場合は、登記簿謄本の提出は不要ですが、収入や支出に関する資料が重視されることが多いです。

ビジネスカード（法人カード）の審査ポイント3.
経営者の信用情報

ビジネスカード（法人カード）の審査ポイント3つ目は、経営者の信用情報です。ビジネスカード（法人カード）の審査では、経営者個人の信用情報が大きな影響を与えます。特に個人事業主の場合は、個人の信用情報の重要性がさらに増します。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人クレジットカードの審査基準は？個人事業主でも持てる？

経営者自身の借入状況や返済履歴が健全である場合、ビジネスカード（法人カード）審査に通る可能性は高まります。

信用情報の仕組み

信用情報とは、個人や企業の借入や返済履歴が記録されたデータのことを指します。ビジネスカード（法人カード）の審査では、この信用情報が信用情報機関を通じてカード会社に提供され、審査の基礎データとして使用されます。

信用情報に含まれる要素

• 各種ローンの借入額と返済状況
• クレジットカードの利用履歴
• 支払い遅延の有無

信用情報は、経営者個人の信用力を図る重要な指標となります。そのため、日頃から健全な取引履歴を維持することが、ビジネスカード（法人カード）の審査通過に役立ちます。

クレジットヒストリーに傷がある場合の影響

過去に支払い遅延や返済滞納があった場合、信用情報にその記録が残り、いわゆる「クレジットヒストリーに傷がつく」と言われます。クレジットヒストリーに傷がある場合は、ビジネスカード（法人カード）の審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

以上、ビジネスカード（法人カード）の審査についての概要を解説しました。ビジネスカード（法人カード）の審査は、会社や経営者の信用力を評価するために欠かせないステップです。審査基準はカード会社ごとに異なり公開されていませんが、経営実績、財務状況、そして経営者の信用情報が重要なポイントとなります。

ビジネスカード（法人カード）の審査に通るためには、適切な書類の準備や、日頃からの信用情報の管理が大切です。この記事の内容を参考に、ビジネスカード（法人カード）の審査に備えましょう。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人カードの審査基準は？法人と個人事業主の違いやおすすめカードを紹介

次項では、ビジネスカード（法人カード）の申し込みの際に必要となる書類と、審査の流れについて詳しく解説していきたいと思います。

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ビジネスカード（法人カード）の必要書類と審査の流れ

ビジネスカード（法人カード）の申し込みを検討している方にとって、必要書類や審査の流れを把握しておくことは重要です。カード会社によって多少の違いはありますが、一般的に求められる書類と審査の流れについて解説します。ビジネスカード（法人カード）の審査をスムーズに進めるためにも、事前にしっかり準備を整えましょう。

法人カード・ビジネスカードを作成する流れや作り方については、以下の記事でも詳しく解説しています。法人カードをはじめて作る方や、どのような流れでビジネスカードを作成するかあまりわかっていない方は、ぜひ以下の記事もあわせて参考にしてみてください。

ビジネスカード（法人カード）の必要書類一覧

ビジネスカード（法人カード）を申し込む際、提出が必要となる書類には以下のようなものがあります。

ビジネスカード（法人カード）の必要書類1.
本人確認書類

ビジネスカード（法人カード）の必要書類1つ目は、本人確認書類です。代表者の本人確認には以下の書類の提出が求められます。
カード会社ごとに指定の種類が異なる場合があるため、事前に確認してください。

• 運転免許証または運転経歴証明書
• マイナンバーカード
• 住民票の写し（発行日より6ヵ月以内のもの）

• 健康保険証
• 在留カードまたは特別永住者証明書

ビジネスカード（法人カード）の必要書類2.
支払い口座の情報

ビジネスカード（法人カード）の必要書類2つ目は、支払い口座の情報です。ビジネスカード（法人カード）の申し込み時には、利用代金を引き落とすための口座情報も必要です。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人カードの審査に影響するポイントは？落ちる原因や対策法を解説

法人の場合、原則として法人名義の口座を指定します。個人事業主の場合は、事業主本人の名義口座が対象となります。
口座情報の入力には、金融機関名、支店名、口座番号などを正確に記入することが重要です。

ビジネスカード（法人カード）の必要書類3.
登記事項証明書（法人の場合）

ビジネスカード（法人カード）の必要書類3つ目は、法人の場合に限りですが、登記事項証明書です。法人としてビジネスカード（法人カード）を申し込む際、登記事項証明書（登記簿謄本）の提出が求められることがあります。

「現在事項全部証明書」や「履歴事項全部証明書」を法務局またはオンラインサービスから取得してください。

ビジネスカード（法人カード）の必要書類4.
法人印

ビジネスカード（法人カード）の必要書類4つ目は、法人印です。法人として申し込む場合、申込書への法人印の捺印が求められることがあります。法人印が必要かどうかはカード会社によって異なりますが、必要な場合は印影がはっきりと確認できるよう、丁寧に捺印してください。

ビジネスカード（法人カード）の申し込みの流れ

ビジネスカード（法人カード）の申し込み手続きは、以下の通りです。

ビジネスカード（法人カード）申込STEP①
申し込みフォームへの入力

ビジネスカード（法人カード）申込STEP1つ目は、申し込みフォームへの入力です。

各カード会社のウェブサイトから申し込みを開始します。必要な情報を入力し、書類の提出準備を進めていきます。

ビジネスカード（法人カード）申込STEP②
支払い口座の設定

ビジネスカード（法人カード）申込STEP2つ目は、支払い口座の設定です。指定された方法で支払い用の口座情報を登録します。インターネットバンキングの登録が必要な場合もあります。

ビジネスカード（法人カード）申込STEP③
審査

ビジネスカード（法人カード）申込STEP3つ目は、いよいよ審査です。提出された書類や情報をもとに審査が行われます。

法人としての経営状況や財務情報、代表者個人の信用情報が主な審査ポイントです。

ビジネスカード（法人カード）申込STEP④
ビジネスカード（法人カード）の発行

ビジネスカード（法人カード）申込STEP4つ目は、ビジネスカード（法人カード）の発行です。審査が通過すると、ビジネスカード（法人カード）が発行され、登録住所に送付されます。

ビジネスカード（法人カード）発行までの期間

ビジネスカード（法人カード）は、個人用カードと異なり、即日発行が難しい場合が一般的です。審査や書類確認のため、発行までには2～3週間程度かかることが多いです。

法人カードやビジネスカードの中には、「即日発行」が可能な法人カードも存在します。法人カードやビジネスカードの作成を検討している方で、なるべく急ぎで発行したいと思っている方は、以下の記事もあわせてお読みください。
以下の記事では、法人カードやビジネスカードの中でも「即日発行可能な法人カード」に絞ってご紹介しています。

以上、ビジネスカード（法人カード）の必要書類と審査の流れについての解説でした。ビジネスカード（法人カード）の申し込みには、法人としての基本情報や代表者個人の情報を正確に揃えることが必要です。また、審査には一定の時間がかかるため、余裕を持った準備が重要です。
各カード会社の条件を事前に確認し、不備のない状態で申し込みを進めることで、審査のスムーズな進行が期待できます。ビジネスカード（法人カード）は、法人・個人事業主にとって経費管理や資金繰りの面で大きな助けとなるため、ぜひ活用を検討してみてください。

次項では、ビジネスカード（法人カード）の審査に落ちる主な要因について詳しく解説していきたいと思います。

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ビジネスカード（法人カード）の審査落ち要因

ビジネスカード（法人カード）は、法人や個人事業主が経費管理や支払いをスムーズに行うための便利なツールですが、申し込み時の審査に落ちてしまうことがあります。審査落ちの原因を理解し、事前に対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。ここでは、ビジネスカード（法人カード）の審査に落ちる主な要因を詳しく解説します。

法人カードやビジネスカードの審査の難易度については、以下の記事でも詳しく解説しています。法人カード・ビジネスカードの審査の難易度について詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。

ビジネスカード（法人カード）の審査落ち主な要因

次に、ビジネスカード（法人カード）の審査に落ちてしまう主な原因について解説していきます。ビジネスカードの審査に落ちる主な原因は以下の通りです。

• 代表者の個人信用情報
• 法人の設立年数が短い
• 赤字決算

それぞれの要因について詳しく見ていきましょう。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因1．
代表者の個人信用情報

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因1つ目は、代表者の個人信用情報です。ビジネスカード（法人カード）の審査では、法人の財務状況だけでなく、代表者個人の信用情報も重要なポイントです。

以下のような問題があると審査に影響を与える可能性が高まります。

• 延滞履歴がある場合
  過去にクレジットカードやローンの支払いが遅れた履歴があると、カード会社から信用リスクが高いと判断されることがあります。
• 自己破産や金融事故がある場合
  自己破産や債務整理の履歴があると、ビジネスカード（法人カード）の審査通過が難しくなることがあります。
• 多重債務の状況
  他の金融機関からの借り入れが多い場合も、支払い能力に疑問を持たれる可能性があります。

ビジネスカード（法人カード）の審査に通過するためには、代表者自身の信用情報を事前に確認し、不安があれば信用情報機関に開示請求を行うことをおすすめします。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因2．
法人の設立年数が短い

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因2つ目は、法人の設立年数が短いことです。法人設立後間もない企業は、経営が安定していないと判断されることが多いため、審査に通りにくい傾向があります。
特に以下のケースでは審査に不利になる可能性があります。

• 設立1年未満の法人
  1年未満の法人は、経営の継続性や安定性を証明しにくいため、カード会社の基準を満たさないことが多いです。

• 実績を示す財務資料が不足している場合
  設立からの期間が短いと、決算書や収益報告などの資料が揃わず、審査で不利になる場合があります。

設立間もない法人の場合でも、年会費無料やスタートアップ向けのビジネスカード（法人カード）を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因3．
赤字決算

ビジネスカード（法人カード）審査落ち要因3つ目は、赤字決算です。法人の決算が赤字の場合、カード会社は支払い能力に懸念を抱くことがあります。特に以下の点が審査に影響を与えます。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人カードで審査落ちする主な原因は？対策も紹介

• 収益性の低さ
  継続的な赤字決算は、安定的な支払いが難しいと判断される要因になります。
• 財務の悪化
  資金繰りが厳しい状況だと、クレジットカードの利用代金が未払いになるリスクが高まるため、審査基準を満たさない場合があります。

将来的に利益を見込める成長性のある法人の場合は、ビジネスプランや計画を明確に提示することが有効です。

赤字決算でもビジネスカード（法人カード）をスムーズに作りたいという方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。以下の記事では、赤字決算でもビジネスカードを作る方法や、赤字決算の企業におすすめのビジネスカードや法人カードをご紹介しています。赤字決算でビジネスカードを作りたい方は必見です！

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ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因

個人事業主がビジネスカード（法人カード）を申し込む場合も、いくつかの要因で審査に落ちる可能性があります。以下は代表的な例です。

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因1．
信用情報に問題がある

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因1つ目は、信用情報に問題があることです。個人事業主の場合も、過去の延滞や自己破産などの金融事故があると審査に影響します。

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因2．
営業年数が短い

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因2つ目は、営業年数が短いことです。営業開始からの年数が短い場合、個人事業主として事業の安定性が低いとみなされることがあります。特に、半年未満の個人事業主の事業実績では、審査通過が難しい場合が多いです。

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因3．
収入が安定していない

ビジネスカード（法人カード）個人事業主の審査落ち要因3つ目は、収入が安定していないことです。収入に大きな変動がある場合、カード会社は支払い能力に不安を感じます。これによりビジネスカード（法人カード）審査を通過できない場合があります。

以上、ビジネスカード（法人カード）の審査落ちの主な要因と、個人事業主が審査に落ちる要因について解説しました。ビジネスカード（法人カード）の審査に落ちる原因は、代表者の信用情報、法人の設立年数、収益状況など多岐にわたります。審査通過の可能性を高めるには、これらの要因を理解し、適切な準備と対策を行うことが重要です。

代表者の信用情報を確認する、法人としての実績を積む、収益を安定させるなどの対策を講じることで審査をスムーズに進めることができます。特に、スタートアップ向けや審査が比較的緩やかなビジネスカード（法人カード）を選ぶことも有効な手段です。審査に備えて十分な準備を行い、ビジネスの成長を支えるカードを手に入れましょう。

次項では、ビジネスカード（法人カード）の審査落ちに対して、より具体的な対策を詳しく解説していきたいと思います。

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ビジネスカード（法人カード）の審査落ち対策

ビジネスカード（法人カード）は、企業や個人事業主にとって経費精算やキャッシュフロー管理を効率化する重要なツールです。しかし、審査に通過するのが難しいと感じる方も多いでしょう。ここでは、ビジネスカード（法人カード）の審査落ちを防ぐための具体的な対策について解説します。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策1．
固定電話を準備する

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策1つ目は、固定電話を準備することです。ビジネスカード（法人カード）の審査では、会社の営業実態を確認するための要素が多く含まれます。その中でも、固定電話の有無は重要なポイントです。
固定電話を設置しておくことで、カード会社に信頼感を与えられます。

法人契約の固定電話が難しい場合は、事業専用の番号を取得することを検討しましょう。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策2．
ホームページを作成する

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策2つ目は、ホームページを作成することです。設立間もない企業や個人事業主の場合、営業実態が分かりにくいため、ビジネスカード（法人カード）の審査に落ちるリスクが高くなります。そのため、会社や事業の内容を明確に示すために、ホームページを作成することをおすすめします。

検索エンジンで企業名を調べた際に情報が出てくることで、審査を担当するカード会社に好印象を与えることが可能です。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策3．
代表者の個人カードをグレードアップする

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策3つ目は、代表者の個人カードをグレードアップすることです。代表者の個人信用情報は、ビジネスカード（法人カード）の審査に大きく影響します。そのため、代表者が個人で保有するクレジットカードのランクをグレードアップしておくと良いでしょう。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人カードの審査に影響するポイントと対処方法

例えば、ゴールドカードやプラチナカードなど、ステータスの高いカードを所有していると、代表者の信用力が高いと評価される可能性があります。これにより、審査通過の可能性を高めることが期待できます。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策4．
利用限度額の低いカードを選ぶ

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策4つ目は、利用限度額の低いカードを選ぶことです。利用限度額が高いビジネスカード（法人カード）ほど審査基準が厳しくなる傾向があります。そのため、初めてビジネスカードを申し込む場合や審査に自信がない場合は、利用限度額が低めのカードを選ぶのも一つの方法です。

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策5．
与信審査なしのカードを検討

ビジネスカード（法人カード）審査落ち対策5つ目は、与信審査なしのカードも検討することです。審査通過が難しい場合には、与信審査なしで発行できるカードを検討することも有効です。プリペイドカードやデビットカードなどは、与信審査を行わずに発行可能であり、以下のような特徴があります。

• プリペイドカード：事前にチャージした金額分だけ利用可能。
• デビットカード：利用金額が即座に銀行口座から引き落とされる仕組み。

これらのカードはビジネスカード（法人カード）審査に不安がある場合でも取得しやすく、経費管理の簡略化に役立ちます。

ビジネスカード（法人カード）の 審査に関連する記事：法人カードの審査は厳しい？チェックされるポイントや事前対策を解説

法人カードやビジネスカードの与信審査については、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。以下の記事では、ビジネスカードや法人カードの審査おける与信審査の概要をはじめ、与信審査が甘い法人カードの特徴や申し込みの手順についてもご紹介しています。

以上、ビジネスカード（法人カード）の審査落ち対策の解説でした。ビジネスカード（法人カード）の審査に通過するためには、信頼性や営業実態をカード会社にしっかり示すことが重要です。固定電話やホームページの準備、代表者の個人カードのグレードアップ、利用限度額の調整など、さまざまな対策を講じることで審査通過率を高められます。また、与信審査なしのカードを選択することも一つの有効な手段です。
これらの方法を活用し、事業運営に役立つビジネスカード（法人カード）を取得しましょう。

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まとめ

今回は、ビジネスカード（法人カード）の審査基準や審査の流れ、審査落ちの要因と具体的な審査落ち対策など、ビジネスカード（法人カード）の審査について徹底解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

ビジネスカード（法人カード）は、事業運営をスムーズに進めるために欠かせないツールです。しかし、審査に通過するためには、事前に十分な準備が必要です。

ビジネスカード（法人カード）の審査では、企業の信用力や営業実態が厳しくチェックされます。そのため、固定電話の設置やホームページの作成といった基本的な準備を整えることが重要です。

また、代表者の個人カードをグレードアップしたり、利用限度額が低めのカードを選んだりすることで、審査に通過しやすくなる可能性があります。

ビジネスカード（法人カード）の審査通過が厳しい場合は、与信審査なしのプリペイドカードやデビットカードも選択肢として検討する価値があります。これらのカードは、ビジネスカード（法人カード）の取得が厳しい場合でも事業に役立つ手段となります。ただし、より利便性の高いビジネスカード（法人カード）を最大限に活用するためには、日頃からの適切な管理と信用力を維持していく努力が不可欠です。

ビジネスカード（法人カード）の審査に不安を感じる方は、今回紹介した審査落ち要因と対策のポイントを実践し、しっかりと準備を整えましょう。事前準備を怠らず、自社の信頼性を高めることで、ビジネスカード（法人カード）審査通過への道が開けます。審査を突破し、事業運営をさらに効率化できるビジネスカード（法人カード）を手に入れてください。

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