法人カードの審査に通らない主な原因と対策を解説

法人カードは、法人や個人事業主が経費管理を効率化するために欠かせない存在です。しかし、審査に通らないケースも少なくありません。

本記事では、法人カードの審査に通らない主な原因を詳しく解説し、法人カードの審査に通るための具体的な対策を紹介します。「なぜ法人カードの審査に通らないのか？」「法人カードの審査に通らない原因はなに？」と悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。適切な準備を行い、法人カードの審査に通過するためのポイントを押さえましょう。

審査の甘い法人カードをお探しの方は、以下の記事もあわせて参考にしてみてください。以下の記事では、法人カードの審査についてをはじめ、審査が甘い、審査の通りやすい法人カードについて厳選したおすすめの6枚のカードをご紹介しています。

法人カード審査のポイント

法人カードの審査に通らないと悩んでいる方も多いのではないでしょうか？法人カードの審査に通るためには、カード会社がどのようなポイントをチェックしているのかを知ることが重要です。

この章では、法人カードの審査において特に重視される3つのポイントについて詳しく解説します。

法人カード審査のポイント1．
事業年数

法人カード審査のポイント1つ目は、事業年数です。法人カードの審査では、事業がどれくらい継続しているかが重要視されます。

特に、設立から3年以上経過していると審査に通りやすいとされています。

法人カード審査で3年以上の事業継続が重要な理由

法人カードの審査ポイントである事業年数の統計は、創業1～2年の企業の廃業率は比較的高く、3年以上続いている企業は安定する傾向にあります。

そのため、法人カードを発行するカード会社も、安定した収益を上げている企業を優遇する傾向があります。

法人カード審査では事業年数が短いと通らない？

法人カードの審査で重要視される事業年数ですが、会社の設立が間もない場合は、審査に通らないのか気になるところですが、以下の方法で法人カード審査の通過率を上げることができます。

• 財務状況をしっかり整える：黒字経営であることを証明できる書類を準備する。
• 個人信用情報を良好に保つ：代表者個人の信用情報が良好ならば、審査に有利になる可能性がある。
• 創業支援のカードを選ぶ：一部の法人カードは、創業直後の企業向けの審査基準を設けている。

法人カード審査のポイント2．
財務状況

法人カードの審査のポイント2つ目は、財務状況です。会社の財務状況も、法人カードの審査において大きな要素となります。

法人カードの審査で売上と利益が重要視される理由

法人カード審査でカード会社は、法人カード利用後の支払いが滞るリスクを避けるため、企業の財務状況を詳しくチェックします。黒字経営であることは、支払い能力がある企業の証明となるため、法人カードの審査において有利になります。

法人カードの審査では赤字企業は通らない？

赤字決算の企業は法人カードの審査に通らないと思われがちですが、キャッシュフローが健全であれば審査に通ることがあります。カード会社は、利益だけでなく資金繰りが安定しているかを見ています。

• 確定申告書や決算書をしっかり提出する

• 運転資金が十分にあることを示す

法人カード審査のポイント3．
個人信用情報

法人カードの審査のポイント3つ目は、個人信用情報です。法人カードの審査では、企業の財務状況だけでなく、代表者や個人事業主本人の信用情報も重要視されます。

法人カードの審査で個人信用情報が影響する理由

法人カードの審査では、法人の信用情報だけでなく、代表者の過去のクレジット履歴やローンの返済状況も審査対象になります。
以下のような信用情報がチェックされることが一般的です。

• クレジットカードの支払い履歴
• 各種ローン（住宅、自動車、カードローンなど）の利用状況
• 携帯電話の割賦払いの遅延履歴

法人カードの審査で個人信用情報をチェックする方法

法人カードの審査で、過去に支払い遅延や延滞があった場合、信用情報機関に記録が残ります。

• CIC（指定信用情報機関）（指定信用情報機関CICの公式サイト）

法人カードの審査で個人信用情報を改善する方法

法人カードの審査で、万が一、個人信用情報に問題がある場合は、以下の対策を講じましょう。

• 未払いの請求があれば早急に支払う
• クレジットカードの利用履歴を良好にする
• 不要なローンや借入を減らす

以上、法人カードの審査ポイントを解説しました。法人カードの審査に通らない理由には、「事業年数」「財務状況」「個人信用情報」の3つのポイントが関係しています。特に事業年数が短い場合や、財務状況が不安定な場合は、審査に通らない可能性が高くなります。

しかし、法人カードの審査の適切な準備と対策を行うことで、審査通過の可能性を高めることができます。ここで紹介したポイントを押さえ、万全の準備をして法人カードの審査に臨みましょう。

次項では、法人カードの審査に通らない主な原因について詳しく解説していきたいと思います。

法人カードの審査に通らない｜主な原因

法人カードの審査に通らない理由には、さまざまな要因が考えられます。法人カードの審査では、信用情報や財務状況、申込資格などが厳しくチェックされるため、特定の条件を満たしていないと法人カードの審査に通らない可能性が高まります。

この章では、法人カードの審査に通らない主な原因として、以下の5つのポイントを詳しく解説します。

法人カードの審査に通らない｜主な原因1．
代表者の信用情報に問題がある

法人カードの審査が通らない原因1つ目は、代表者の信用情報に問題があることです。

もし、代表者の信用情報に傷がある場合、審査に通らない可能性が高くなります。

法人カードの審査における代表者の信用情報とは？

代表者の信用情報には、過去のクレジットカードの支払い履歴、ローンの返済状況、自己破産や債務整理の履歴などが含まれます。これらの情報は信用情報機関に記録され、カード会社の審査時に確認されます。

信用情報に問題があると審査に通らない理由

過去に支払いの延滞や自己破産の履歴があると、カード会社は「返済能力が低い」と判断する可能性があります。

法人カードの審査に通らない｜主な原因2．
社員用カードを持つ従業員の信用情報に問題がある

法人カードの審査が通らない原因2つ目は、社員用カードを持つ従業員の信用情報に問題があることです。

法人カードの審査に通らない原因と対策に関連する記事：法人カードで審査落ちする原因は？審査基準や作りやすいカードも紹介

法人カードの申し込み時に、社員用カード（追加カード）を発行する場合、従業員の信用情報が影響することで、審査に通らない場合があります。

どうして従業員の信用情報が審査に影響するのか？

社員用カードを発行する際、カード会社は代表者だけでなく、カードを利用する従業員の信用情報も確認する場合があります。従業員が信用情報に問題を抱えていると、法人カードの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

法人カードの審査に通らない｜主な原因3．
赤字決算

法人カードの審査が通らない原因3つ目は、赤字決算であることです。法人カードの審査では、法人の財務状況も重要なポイントとなります。

法人カードの審査で赤字決算が影響する理由として、カード会社は、企業の支払い能力を評価するために、直近の決算書を確認します。赤字決算が続いている場合、「返済能力が低い」と判断されてしまい、審査が厳しくなることで法人カードの審査に通らない可能性が高いです。

法人カードの審査に通らない｜主な原因4．
申込資格を満たしていない

法人カードの審査が通らない原因4つ目は、申込資格を満たしていないことです。法人カードの申し込みには、一定の条件があります。これを満たしていないと、審査に通らないことがあります。

法人カード審査の申込資格とは？

法人カードの申込資格はカード会社によって異なりますが、一般的には以下のような条件があります。

• 会社が法的に設立されていること

• 事業を継続的に営んでいること
• 収益が一定水準以上あること

法人カード審査の申込資格を満たしていないとどうなる？

例えば、新設法人や個人事業主で実績がほとんどない場合、審査に通らない可能性があります。また、必要な書類を提出しなかったり、不備がある場合も審査に通らない要因になります。

法人カードの審査に通らない｜主な原因5．
スーパーホワイト

法人カードの審査が通らない原因5つ目は、スーパーホワイトであることです。「スーパーホワイト」とは、クレジット履歴が一切ない状態を指します。信用情報に過去の記録がないと、審査が不利になることがあります。

法人カードの審査でスーパーホワイトはなぜ通らない？

カード会社は、過去の信用履歴をもとに審査を行います。クレジット履歴がないと、「信用度を判断できない」とされ、法人カードの審査が厳しくなり、通らない場合があります。

法人カードの審査に通らない原因として、「代表者の信用情報」「社員の信用情報」「赤字決算」「申込資格を満たしていない」「スーパーホワイト」などが挙げられます。これらの要因があると、審査に通らない可能性が高くなります。

しかし、事前に対策を講じることで、法人カードの審査に通る可能性を高めることができます。自社の状況を把握し、適切な準備を行いましょう。

次項では、法人カードの審査に通らないケースへの対策を詳しく解説していきたいと思います。

法人カードの審査に通らない｜主な対策

法人カードを申し込んでも審査に通らないケースがあります。その理由はさまざまですが、法人カードの審査に通らない原因を理解し、それに応じた対策を講じることで、法人カードの審査に通過できる可能性を高めることができます。

ここでは、法人カードの審査に通らない場合の主な対策について解説します。

法人カードの審査に通らない｜主な対策１．
固定電話を設置する

法人カードの審査に通らない｜主な対策1つ目は、固定電話を設置することです。法人カードを申し込む際、事業用の固定電話を設置することが審査通過の重要なポイントになります。

携帯電話番号だけでは、事業の安定性が低いと判断される可能性があるため、IP電話でもよいので事業用の固定電話番号を取得し、会社の公式情報として登録することをおすすめします。

法人カードの審査に通らない｜主な対策２．
オフィスの住所を明確にする

法人カードの審査に通らない｜主な対策2つ目は、オフィスの住所を明確にすることです。法人カードを申し込む際、事業拠点の住所が不明確だと審査に通らない可能性があります。

開業届を税務署に提出し、その住所をオフィスの所在地としてホームページや名刺に記載することで、信用力を高めることができます。また、バーチャルオフィスを利用する場合でも、信頼できる住所を持つことで法人カードの審査に有利に働くことがあります。

法人カードの審査に通らない｜主な対策３．
代表者の信用情報を向上させる

法人カードの審査に通らない｜主な対策3つ目は、代表者の信用情報を向上させることです。法人カードの審査では、法人の信用だけでなく、代表者個人の信用情報も重要な判断基準となります。もし代表者の信用情報に問題があると、法人としての信用が十分でも審査に通らないケースがあります。

対策として、代表者自身が個人名義のクレジットカードを適切に管理し、利用履歴を良好に保つことが有効です。特に、利用限度額を超えず、遅延なく返済を続けることで、信用スコアを向上させることができます。さらに、ステータスの高いカードを所有していると、信頼度が上がり、法人カードの審査にも有利に働くでしょう。

法人カードの審査に通らない｜主な対策４．
審査の難易度が低いカードを選ぶ

法人カードの審査に通らない｜主な対策4つ目は、審査の難易度が低いカードを選ぶことです。法人カードには、ステータスやランクによって審査基準が異なります。新規設立の法人や開業直後の個人事業主が、いきなりプラチナカードやゴールドカードを申し込んでも、審査に通らない可能性が高いです。

また、ビジネスカード（法人カード）には「ビジネスカード」と「コーポレートカード」があります。個人事業主や中小企業の場合、コーポレートカードよりもビジネスカードの方が審査に通りやすいため、自社の規模に合ったカードを選ぶようにしましょう。

以上、法人カードの審査に通らないケースへの対策を解説しました。法人カードの審査に通らない場合でも、適切な対策を講じることで通過の可能性を高めることができます。特に、固定電話の設置、オフィス住所の明確化、代表者の信用情報の向上、そして審査難易度の低い法人カードの選択が重要です。

これらのポイントを押さえ、事前準備をしっかり行うことで、法人カードの審査をスムーズに通過できるようにしましょう。

次項では、法人カードの審査に通らない理由や原因にまつわるよくある質問をQ&A形式で解説していきます。

法人カードの審査に通らない｜Q&A

法人カードの審査は、会社の信用や財務状況をもとに判断されます。しかし、申請しても審査に通らないケースがあります。そのため法人カードの審査に通らない理由を理解しておくことが重要です。この章では、法人カードの審査に通らない理由など、法人カードの審査に関するよくある質問とその回答を紹介します。

Q. 法人カードの審査に通らない主な理由は？

法人カードの審査に通らない主な原因として、以下のような点が挙げられます。

• 代表者の信用情報に問題がある
  代表者が過去にクレジットカードの延滞や自己破産をしていると、法人カードの審査に通らない可能性があります。
• 社員用カードを持つ従業員の信用情報が悪い
  社員用カードの発行時に従業員の信用情報も法人カードの審査対象となる場合があります。

• 赤字決算が続いている
  会社の収支が赤字である場合、返済能力が低いと判断され、法人カードの審査に通らない場合があります。
• カードの申込資格を満たしていない
  法人カードの申込時に必要な条件（事業年数、収入証明など）を満たしていない場合、法人カードの審査に通らないことがあります。
• スーパーホワイト（信用履歴が全くない）である
  代表者や法人が過去にクレジットカードやローンを利用したことがないと、信用履歴がなく法人カードの審査に通らないケースもあります。

Q. 法人カードの審査に通らないことが滅多にないカードの特徴は？

法人カードの審査に通らないことが滅多にない、比較的通りやすい法人カードには、以下の特徴があります。

法人カードの審査に通らない原因と対策に関連する記事：法人カードの審査は厳しい？チェックされるポイントや事前対策を解説

• 登記簿謄本や決算書が不要なカード
  会社の決算情報が不要な法人カードは、審査基準が比較的緩やかです。
• 事業年数の条件がないカード
  設立したばかりの法人や個人事業主でも申し込みができる法人カードがあります。
• 外資系のカード
  国内のクレジットカード会社と比較すると、外資系のカードは独自の審査基準を持っているため、通りやすいことがあります。

Q. 法人カードの審査がないカードは存在する？

基本的に、審査なしで発行される法人カードは存在しません。

ただし、デポジット型（保証金を預けるタイプ）の法人カードや、プリペイド型のビジネスカードであれば、信用情報に不安がある法人や個人事業主でも利用しやすい場合があります。

Q. 法人カードの名義は誰になる？

法人カードの名義は、基本的に申込者の個人名になります。

• 法人の場合
  代表者の個人名義で発行されることが一般的です。
• 個人事業主の場合
  屋号または事業主の個人名がカードに記載されることが多いです。

以上、法人カードの審査に通らない理由や原因にまつわるQ&A解説でした。法人カードの審査に通らない理由はさまざまですが、代表者や法人の信用情報、財務状況が主な影響を与えます。法人カードの審査に通りやすいカードを選んだり、信用情報を改善することで、法人カードの審査に通る可能性を高めることができます。また、審査なしの法人カードは基本的に存在しませんが、デポジット型やプリペイド型のカードであれば利用できる場合があります。自身の状況に合ったカードを選び、適切に活用しましょう。

まとめ

今回は、法人カードの審査に通らない原因と対策について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

法人カードの審査では、会社の信用力や財務状況だけでなく、代表者個人の信用情報も大きく影響します。そのため、審査に通らない場合は、どの要因が影響しているのかを確認し、適切な対策を講じることが重要です。

審査に通らない主な原因としては、代表者の信用情報に問題がある、赤字決算が続いている、申込資格を満たしていない、信用履歴がない「スーパーホワイト」であるなどが挙げられます。これらの要因を解消することで、法人カードの審査に通る可能性を高めることができます。

審査に通らない原因の対策としては、代表者個人の信用情報を改善する、事業の財務状況を安定させる、固定電話やオフィス住所を整える、審査の厳しくない法人カードを選ぶといった方法があります。特に、クレジットヒストリーを積み重ねることは、審査においてプラスに働くため、日頃から適切なクレジット利用を心がけることが大切です。

また、法人カードにおいて、審査のないカードは基本的に存在しませんが、比較的申し込みやすいカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

法人カードの審査に通らないと感じたら、今回紹介した法人カードの審査に通らない原因のポイントをチェックし、適切な対策を講じましょう。適切な準備と対策を行うことで、スムーズに審査を通過し、事業の経費管理やキャッシュフローの改善に役立てることができます。