個人事業主がクレジットカードに審査落ちしたら？審査落ちしないための対策も解説！！

一般的に、個人事業主は会社員のような「収入の安定性」や企業のような「社会的信用」が欠けていると見なされることが多いです。

そのため、個人事業主がクレジットカードに審査落ちすることが多いと感じている方も多いのではないでしょうか。

実際のところ、クレジットカードの審査では以下の3つのポイントが特に重視されるとされています。

・本人の信用情報
・個人事業の営業年数
・財務状況（業績）

この記事では、個人事業主向けクレジットカードの審査基準や審査落ちしないための対策など、審査に関する情報を詳しくまとめました。個人事業主の方々が、クレジットカードを取得する際の参考にしていただければと思います。

個人事業主が事業を営むうえで、クレジットカードは非常に便利なツールです。しかし、審査落ちのリスクを心配する方も多いでしょう。

個人事業主のクレジットカード

個人事業主×個人用クレジットカード

個人事業主やフリーランスとして独立すると、会社員時代と比べてクレジットカードの審査落ちしやすくなることがあります。特に、安定した収入がないと見なされることが多く、クレジットカードや住宅ローンの審査落ちに苦労することが少なくありません。

例えば、学生や主婦がクレジットカードに審査落ちすることなくスムーズに通る一方で、複数のベンチャー企業を経営する個人事業主が同じクレジットカードに申し込み、審査落ちするというケースも少なくありません。これは、個人事業主やフリーランス、起業家は収入が不安定と見なされやすいため審査落ちしてしまうのです。

このように、クレジットカードに審査落ちしてしまう状況を避けるためには、会社員として働いている間にクレジットカードを作成しておくことが有効です。特に、退職を控えている場合は、クレジットカードの申し込みを早めに行うと良いでしょう。本人確認も必要なため、有休休暇を消化する前に手続きを済ませるのがベストです。

以下のようなケースに当てはまる方は、審査落ちしないために早めにクレジットカードの作成を検討してください。

・在職中から個人事業主として活動を始めている方（独立を視野に入れている）
・会社を退職し、個人事業を開業しようとしている方

個人事業主×法人クレジットカード

個人事業主を対象としたクレジットカードの他にも、法人や個人事業主の銀行口座を引き落とし先に設定できる「法人クレジットカード」が存在します。法人クレジットカードはビジネスカードやコーポレートカードとも呼ばれ、個人事業主の事業経費の決済を主な目的としています。

個人事業主で既に個人用のクレジットカードを持っている場合、「わざわざ法人クレジットカードを作る必要があるのか？」と思うかもしれません。しかし、個人事業主が法人クレジットカードを持つことにはいくつかの重要なメリットがあります。

まず、法人クレジットカードを利用することで、事業経費と個人の支出を明確に分けることができます。これにより、経費の管理が容易になり、税務処理もスムーズに行えます。また、法人クレジットカードは事業専用の特典やサービスが充実していることが多く、ポイント還元やキャッシュバック、経費の分析レポートなど、個人事業主の事業運営に役立つ機能が提供されることがあります。

さらに、法人クレジットカードを持つことで、個人のクレジットカードの利用限度額に影響を与えずに事業経費を管理できます。これは、個人の信用情報に負担をかけずに事業を拡大するために重要です。

以上の理由から、個人事業主は法人クレジットカードの導入を検討する価値があります。法人クレジットカードを有効に活用することで、事業運営がよりスムーズになり、財務管理も効率的に行えるようになります。

個人事業主が持つ個人用クレジットカード、法人クレジットカード、どちらにせよ、気になるのは個人事業主ゆえに審査落ちしてしまうのではないかというポイントです。クレジットカードの審査に関して、個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための注意すべき点を押さえることで、審査落ちしない可能性を高めることができます。

個人事業主の方にとって、クレジットカードは日常の業務や経費管理において大きな助けとなる存在です。審査落ちのリスクを避け、クレジットカードを有効に活用するための知識を深めてください。これにより、あなたのビジネス活動がよりスムーズで効率的になることを願っています。次項では、個人事業主がクレジットカードを持つメリットについて詳細に解説していきたいと思います。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット

個人事業主がクレジットカードを持つことには、多くのメリットがあります。ここでは、個人事業主向けクレジットカードが個人事業主にどのように役立つのかを、個人向けカードと比較しながら詳しく解説します。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット1.
個人カードよりも利用限度額が高い

個人事業主がクレジットカードを持つメリット1つ目は、個人カードよりも利用限度額が高いことです。個人事業主向けのクレジットカードは、個人カードに比べて利用限度額が高く設定されています。個人カードの平均利用限度額が約100万円程度であるのに対し、個人事業主向けのクレジットカードでは300万円から500万円程度の利用限度額が一般的です。個人事業主向けのクレジットカードの高い利用限度額により、急な出費や大きな経費にも対応しやすくなります。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット2.
キャッシング機能がついていない

個人事業主がクレジットカードを持つメリット2つ目は、キャッシング機能がついていないことです。個人カードには多くの場合、キャッシング機能が備わっていますが、個人事業主向けのクレジットカードにはキャッシング機能がないことが一般的です。これは、貸し倒れのリスクを回避するための措置であり、結果としてより健全な財務管理が可能になります。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット3.
経理事務の負担を軽減

個人事業主がクレジットカードを持つメリット3つ目は、経理事務の負担を軽減できることです。個人事業主にとって、経理事務は大きな負担となりがちです。しかし、個人事業主向けのクレジットカードを利用することで、経理事務の負担を大幅に軽減することができます。出張や業務での立て替え払いが減り、経費精算の手間が省けるため、時間と労力を節約できます。また、クレジットカードの利用明細を経費としてまとめて管理できるため、経理業務が効率化されます。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット4.
付帯サービスや特典の活用が可能

個人事業主がクレジットカードを持つメリット4つ目は、付帯サービスや特典の活用が可能な点です。個人事業主向けのクレジットカードには、さまざまな付帯サービスや特典が用意されています。これら個人事業主向けクレジットカード付帯のサービスを活用することで、経費削減や事業運営の効率化が図れます。

例えば、クレジットカード利用金額に応じてポイントが付与されるため、公共料金や通信費、事務用品の購入など、日常的な支払いをクレジットカードで行うことで、ポイントがどんどん貯まります。また、貯まったポイントを事業関連の経費に充てることができるため、実質的なコスト削減にも繋がります。

さらに、出張時に利用できる空港ラウンジサービスや、海外旅行傷害保険が付帯していることもあります。クレジットカードによっては、コンシェルジュサービスやプライオリティ・パス、航空券予約サービスなど、ビジネスに役立つ特典が充実しています。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット5.
年会費を経費で落とせる

個人事業主がクレジットカードを持つメリット5つ目は、年会費を経費で落とせることです。個人事業主向けのクレジットカードには、年会費がかかることが一般的です。しかし、この年会費は経費として計上できるため、節税対策に役立ちます。経費を少しでも増やすことができれば、税金の負担を軽減することができるため、個人事業主にとって大きなメリットとなります。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット6.
資金繰りに役立つ

個人事業主がクレジットカードを持つメリット6つ目は、支払いを先延ばしにすることで資金繰りに役立つことです。個人事業主向けのクレジットカードは、引き落とし日が1～2ヶ月先となることが多く、支払いを先延ばしにすることで資金繰りをスムーズにすることができます。今すぐに資金が必要な場合でも、クレジットカードを利用することで一時的にキャッシュフローを調整し、急な支出に対応することが可能です。

個人事業主がクレジットカードを持つことには、多くのメリットがあります。クレジットカードの利用限度額の高さやキャッシング機能の有無、経理事務の軽減、付帯サービスの活用、年会費の経費計上、支払いの先延ばしなど、個人事業主にとって非常に有益な要素が揃っています。クレジットカードを上手に活用することで、個人事業主の事業運営をよりスムーズにし、経費削減や資金繰りの改善を図ることができます。

個人事業主として、クレジットカードに審査落ちしないための対策をしっかり講じながら、これらのメリットを最大限に活用することが大切です。しっかりとした準備と計画のもとでクレジットカードを取得し、個人事業主の事業の成長と発展に役立てましょう。次項では、個人事業主向けクレジットカードの審査基準について詳細に解説していきたいと思います。

個人事業主向けクレジットカードの審査基準

個人事業主がクレジットカードを申し込む際、審査基準は一般的な会社員とは異なります。クレジットカード会社は、個人事業主の特性やリスクを考慮した上でクレジットカードの審査を行いますが、明確な基準は公表されていません。先述したとおり、一般的には、以下の3つのポイントが審査で重視されると考えられています。

1. 本人の信用情報
2. 個人事業の営業年数
3. 財務状況（業績）

個人事業主向けクレジットカードの審査基準1.
本人の信用情報

個人事業主向けクレジットカードの審査基準1つ目は、個人事業主本人の信用情報です。個人事業主のクレジットカード審査において、最も重要なポイントの一つは本人の信用情報です。信用情報とは、個人の借入れや返済履歴などの金融取引に関する情報を指します。これには、クレジットカードの利用履歴、銀行や消費者金融からの借入れ、携帯電話の割賦契約、住宅ローン、マイカーローンなどが含まれます。

信用情報には、借入れ金額や借入日、返済金額や返済日、さらに延滞や債務整理といった事故情報が記録されます。クレジットカード会社は、この信用情報をもとに申込者の信用度を判断し、審査落ちの可否を決定します。事故情報が記録されている場合には、審査落ちする可能性が極めて高くなります。

ただし、個人事業主向けの法人クレジットカードの審査においては、法人の信用情報も重要視されます。法人の経歴や実績が審査落ちに影響することがあるため、個人事業主自身の信用情報だけでなく、個人事業主の事業の運営状況も重視されるのです。

個人事業主向けクレジットカードの審査基準2.
個人事業主としての営業年数

個人事業主向けクレジットカードの審査基準2つ目は、個人事業主としての営業年数です。本人の信用情報の次に重要な審査基準として、個人事業の営業年数が審査の基準となっています。これは、会社員のクレジットカード審査における勤続年数に相当します。一般的には、個人事業主として事業を開始してから少なくとも半年から1年程度の営業実績があることが求められます。

設立直後の企業は、資金繰りが厳しいことが多いため、安定した収入を確保できるまで時間がかかります。こうした場合、個人用クレジットカードを個人事業主の事業目的で使用するのは規約違反となるため、法人クレジットカードの利用が推奨されます。法人クレジットカードは、個人事業主の事業資金の管理を効率化し、経費処理を容易にするために役立ちます。

個人事業主としての営業年数が長ければ長いほど、個人事業主の事業の安定性が評価され、クレジットカード審査落ちしにくくなります。しかし、設立初年度に審査落ちすることなくスムーズに通るケースも存在します。これは、クレジットカード会社によって審査基準が異なるためであり、営業年数以外の項目に重きを置いている場合もあるからです。例えば、代表者の信用情報やビジネスプランの内容が評価されることがあります。

個人事業主向けクレジットカードの審査基準3.
財務状況（業績）

個人事業主向けクレジットカードの審査基準3つ目は、財務状況です。法人クレジットカードの審査において特に重要視されるのが財務状況です。個人用のクレジットカードの申請時には、本人確認書類のみが必要なことが多いですが、法人クレジットカードの場合はより詳細な財務情報が求められます。

具体的には、継続的かつ安定した収入があることを証明するために、税務署に提出する確定申告書の写しや、会社の決算書などの提出が必要になることがあります。これにより、クレジットカード会社は申込者の財務健全性を確認し、支払い能力を判断します。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないためには、これらクレジットカードの審査基準を満たすことが重要です。信用情報の管理、営業年数の確保、そして健全な財務状況の維持に努めることが、審査落ちしない鍵となります。次項では、個人事業主がクレジットカードに審査落ちした場合はどうすればいいのか、具体的な対応策を解説していきたいと思います。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしたら？

個人事業主がクレジットカードに審査落ちした場合、どのように対処すればよいのでしょうか。ここでは、審査落ちした際の具体的な対応策を解説していきます。以下、個人事業主がクレジットカードに審査落ちした際の対応策です。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策1.
再申請は半年後を目安にする

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策1つ目は、クレジットカードの再申請は半年後を目安にすることです。クレジットカードに審査落ちした後、すぐに別のクレジットカードに申し込むのは避けましょう。クレジットカードの審査落ち情報は、CIC（貸金業法指定信用情報機関）に記録され、他のクレジットカード会社とも共有されます。これにより、他社でのクレジットカード審査でも不利になる可能性があります。

多くのクレジットカード会社は、「他社で審査落ちした人を自動的にはじく」という設定を行っていることがあるため、最低でも半年以上の期間を空けてから次のクレジットカード申請を行うことをおすすめします。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策2.
既存の借入れの延滞を避ける

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策2つ目は、既存の借入れの延滞を避けることです。個人事業主がクレジットカードに審査落ちした場合、クレジットカードやカードローンなど、既存の借入れの返済を遅延しないように注意しましょう。返済の延滞はCICに記録され、「この人は延滞履歴がある」というネガティブな情報として残ります。この情報があると、将来のクレジットカードの審査にも悪影響を及ぼします。

たとえ「クレジットカードの引き落とし日に残高不足だったため、翌日に入金した」というような軽微なミスでも、信用情報機関には記録が残ります。日常的に口座残高を管理し、確実に引き落としができるように注意しましょう。また、個人事業主自身の信用情報がどのように登録されているかを確認するために、CICに情報開示を依頼することも可能です。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策3.
既存のクレジットカードを継続的に利用する

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策3つ目は、既存のクレジットカードを継続的に利用することです。個人事業主の方でも、すでに保有しているクレジットカードがある場合は、これを積極的に使用しましょう。クレジットカードの利用履歴もCICに記録されるため、継続的な利用が個人事業主自身の信用度を高める助けとなります。

クレジットカード会社は、申込者が「当社のカードを使ってくれるかどうか」を審査基準の一つとしています。そのため、カードを持っているだけで使用していないと、審査において不利になる可能性があります。日常の買い物や業務にクレジットカードを利用し、毎月の支払いを遅延なく行うことで、クレジットカード会社への信用を築きましょう。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策4.
申請情報の再チェック

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策4つ目は、申請情報の再チェックです。個人事業主がクレジットカードに審査落ちした際、クレジットカードの申請情報に誤りや不備がなかったかを必ず確認してください。クレジットカードの希望限度額や個人事業主の事業内容に記入漏れやミスがないか、虚偽の申請をしていないかをしっかりとチェックすることが重要です。

半年後に再度クレジットカードを申請する際にも、現状と申請情報に乖離がないかを確認し、正確な情報を提供することが求められます。申請情報の不備や誤りは審査落ちの原因となるため、慎重に見直しを行いましょう。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策5.
デビットカードの利用を検討する

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策5つ目は、デビットカードの利用を検討することです。クレジットカードの審査に不安がある個人事業主や、実際に審査落ちした場合、デビットカードの利用を検討することも一つの方法です。デビットカードは即時決済が基本であり、クレジットカードのような与信審査が不要です。そのため、個人事業主は、クレジットカードよりも持ちやすい特徴があります。

事業の経費をキャッシュレス決済したい場合でも、デビットカードを利用することで、スムーズな決済が可能となります。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策6.
中小企業向けクレジットカードを検討する

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策6つ目は、中小企業向けクレジットカードを検討することです。一部のクレジットカード会社は、中小企業向けに特化したクレジットカードを提供しています。これらのクレジットカードは、個人事業主や中小企業のニーズに合わせた審査基準を設けていることが多く、審査落ちしにくい可能性が高いと考えられます。中小企業向けのクレジットカードを検討し、個人事業主自身のビジネスに適したクレジットカードを見つけることが重要です。

中小企業向けのクレジットカード（法人カード）を、いちから探すのは大変と思っているかたもいらっしゃるでしょう。以下の記事では、個人事業主におすすめの法人カード16選をご紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策7.
信用保証協会の利用を考える

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策7つ目は、信用保証協会の利用を考えることです。信用保証協会を利用することで、クレジットカードやローンの審査を受ける際の信用力を補完することができます。信用保証協会は、個人事業主や中小企業の信用力を補完し、金融機関からの借入れやクレジットカードの発行をサポートする役割を果たします。

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策8.
クレジットヒストリーの構築

個人事業主のクレジットカード審査落ち対応策8つ目は、個人事業主自身のクレジットヒストリーの構築です。今後、個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないためには、個人事業主自身のクレジットヒストリーの構築が重要です。クレジットヒストリーとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を指し、これが良好であるほど個人事業主個人の信用度が高まります。

クレジットヒストリーを構築するためには、既存のクレジットカードを積極的に利用し、毎月の支払いを遅延なく行うことが重要です。また、小額のローンを計画的に利用し、返済を確実に行うことで、クレジットヒストリーを良好に保つことができます。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちした場合、焦らずに対処することが重要です。クレジットカードの再申請は半年後を目安にし、既存の借入れの延滞を避け、継続的にクレジットカードを利用することが求められます。さらに、クレジットカード申請情報の再チェックやデビットカードの利用、中小企業向けクレジットカードの検討など、さまざまな対策を講じることで、個人事業主でも審査落ちしにくい可能性を高めることができます。なるべく審査落ちをしたくないという方が多いと思うので、心配な方は以下の記事も参考にしてみてください。

個人事業主自身の信用情報を常に管理し、個人事業主個人のクレジットヒストリーを良好に保つことで、個人事業主としての信用度を向上させ、クレジットカードに審査落ちしにくくなるでしょう。次項では、個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策について詳細に解説していきたいと思います。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないために

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないためには、先述したとおり「信用情報」「営業年数」「財務状況（業績）」が重要ですが、それ以外にも個人事業主がクレジットカードの審査で見られるポイントがあります。ここでは、個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための具体的な対策を紹介します。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策1.
固定電話を用意する

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策1つ目は、固定電話を用意することです。クレジットカードの審査を進める際に固定電話の有無が重視されることがあります。実際、法人クレジットカードの申し込み時に携帯電話番号を記載したところ、「固定電話がないとカード発行が難しい」との連絡を受けたケースもあります。後日、固定電話を設置して再度申し込んだ結果、審査落ちすることなく無事通過したという事例もあります。

もちろん、すべてのクレジットカード会社で固定電話が必須というわけではありませんが、個人事業主が固定電話を設置することで審査落ちしない確率を高めることができます。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策2.
公式サイトを作る

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策2つ目は、業態を証明できる公式サイトを作ることです。クレジットカード会社は審査の際に個人事業主の事業内容を調査するために、会社の公式サイトをチェックすることがよくあります。そのため、公式サイトを用意しておくことが重要です。特に、開業して間もない個人事業主にとっては、公式サイト個人事業主の事業の信頼性をアピールする有力な手段となります。

公式サイトには、以下の情報を掲載することが望ましいです。

・会社概要（代表者の氏名、資本金、創業時期、会社所在地）
・アクセスマップ
・サービス概要
・オフィスの写真
・主要取引先一覧
・顧客や代表者の声

これらの情報を掲載することで、個人事業主の事業の実態をクレジットカード会社にアピールすることができます。また、申請時に会社案内などの資料を同封することで、さらに信頼性を高めることができます。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策3.
限度額を控えめに設定する

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策3つ目は、限度額を控えめに設定することです。個人事業主がクレジットカードの限度額を控えめに設定することも、審査落ちしないための有効な対策です。クレジットカード申請時に高額な限度額を設定すると、クレジットカード会社からの信用評価が厳しくなり、審査落ちしやすくなる可能性があります。

しかし、あまりに低い限度額では、個人事業主の事業の支払いに支障をきたすことがあります。そこで、必要最低限の限度額を設定し、不必要に高く設定しないことが大切です。適切な限度額の設定により、審査落ちしない確率を高めることができます。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策4.
開業届を出す

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策4つ目は、個人事業主として開業届を出すことです。個人事業主は開業届を提出することで、審査落ちしない確率を高めることができます。開業届を提出することで、個人事業主の事業を正式に開始したことを証明できるため、個人事業主自身の信用力が増します。また、開業届を提出して確定申告を行うことで、収入の証明にもなります。

さらに、個人事業主向けのカード審査では、事業の継続性も重視されます。開業届を提出することで、営業年数が明確になり、審査に有利に働くことがあります。開業届の提出は、個人事業主としての信用力を高めるための重要なステップです。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策5.
収益を安定させる

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策5つ目は、できるだけ収益を安定させることです。個人事業主の収益の安定性もクレジットカードに審査落ちしないための対策として重要な要素です。個人事業主でも確実に収入を得ていることを証明できれば、利益や売上が少なくとも審査しない確率は上がります。これは、個人事業主の支払い能力の高さを示すためです。

逆に、個人事業主の事業の利益や売上に大きな波がある場合は、クレジットカードに審査落ちしやすくなることがあります。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策6.
同時に複数のカードを申し込まない

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策6つ目は、同時に複数のカードを申し込まないことです。個人事業主がクレジットカードを申し込む際は、同時に複数のクレジットカードを申し込まないようにすることはとても重要です。短期間に複数のクレジットカードやローンに申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状況になり、審査落ちしやすくなります。

申し込みブラックの状態では、カード会社から「お金に困っている」「返済能力がない」などの疑いをかけられ、審査に落ちる可能性が高まります。カードの申し込み情報は6か月で消去されるため、申し込みブラックになってしまった場合は、6か月経過後に改めて申し込むことが推奨されます。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないためには、信用情報や営業年数、財務状況の他にも多くのポイントを考慮する必要があります。固定電話の設置や公式サイトの作成、限度額の適切な設定、開業届の提出、収益の安定、そして同時に複数のカードを申し込まないことなど、これらの対策を実践することで、審査落ちしない確率を高めることができます。

審査落ちを経験したり、不安がある場合は、これらの個人事業主がクレジットカードに審査落ちしないための対策を講じることで、次回の審査に備えることができます。個人事業主としての信用力を高め、安定した事業運営を行うためにも、これらのポイントをしっかりと押さえておきましょう。次項では、個人事業主でも審査落ちしにくおおすすめのクレジットカードを詳細に解説していきたいと思います。

個人事業主でも審査落ちしにくいおすすめクレジットカード

個人事業主がクレジットカードを持つことは、先述したとおり多くのメリットがあります。特に、キャッシュフローの管理や経費の支払いにおいて非常に有用です。しかし、個人事業主がクレジットカードを取得する際には、審査落ちについての不安が拭えない方も少なくありません。そこで、ここでは個人事業主におすすめの審査落ちしにくく、なおかつステータスの高い個人事業主向けクレジットカードを3つご紹介します。

以下のクレジットカードは、個人事業主の方々におすすめのクレジットカードであり、審査落ちの心配を減らすことができるクレジットカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズ基本情報

注目ポイント

・新規入会＆利用で最大10,000円相当Vポイントプレゼント！
・年会費永年無料！
・特定の加盟店（ETCなど）でポイント最大1.5%還元！
・申込時の登記簿謄本や決算書が不要！
・freee会計や勘定奉行、弥生会計など、多くの会計ソフトとデータ連携可能！

個人事業主でも審査落ちしにくいおすすめクレジットカード1つ目は、三井住友カード ビジネスオーナーズです。三井住友カード ビジネスオーナーズは、入会時の提出書類が少なく、登記簿謄本や決算書も不要なため、審査落ちしにくい可能性が高く、設立間もない個人事業主におすすめのクレジットカードです。特に、一般的な法人クレジットカードでは法人口座の指定が必要ですが、このクレジットカードは個人名義の口座を指定できるため、法人口座を持っていない方にもおすすめです。また、支払いを先延ばしにすることで、個人事業主のキャッシュフローの改善にも役立ちます。

NTTファイナンス Bizカード

NTTファイナンス Bizカード基本情報

注目ポイント

・年会費無料でポイント還元率1.0%！
・Web明細編集サービスで経理処理が簡単に！
・Amazon Businessが使用できる！
・充実の国内外傷害保険！
・ポイントモール利用で最大ポイントが26%に！

個人事業主でも審査落ちしにくいおすすめクレジットカード2つ目は、NTTファイナンス Bizカードです。NTTファイナンス Bizカードは、満20歳以上の個人事業主であれば、審査で必要なのは本人確認書類と支払い用の個人口座のみのため審査落ちしにくいと考えられます。年会費も永年無料で、起業直後で資金が限られている個人事業主でも持ちやすいクレジットカードです。また、ポイント還元率が1.0%と高く、専用のポイントモールを経由して商品を購入すると最大26%の還元率になります。貯まったポイントはキャッシュバックや他のポイント・マイル、ギフトカードなどに交換可能です。さらに、国内・海外旅行傷害保険やショッピング補償保険、WEB明細編集サービス機能など、サービス面も充実しています。

楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカード基本情報

注目ポイント

・世界各国の空港ラウンジ利用ができるプライオリティ・パス無料！
・海外・国内旅行保険が自動付帯！
・楽天ETCカード年会費無料！
・誕生日月には楽天市場のお買い物がポイント4倍！

個人事業主でも審査落ちしにくいおすすめクレジットカード3つ目は、楽天ビジネスカードです。楽天ビジネスカードは、楽天プレミアムカードの追加カードとして発行されるため、楽天プレミアムカードを持っていないと申請できません。楽天ビジネスカードの年会費は2,200円（税込）で、楽天プレミアムカードの年会費は11,000円（税込）です。そのため、両方を合わせた年会費は12,960円となります。

楽天ビジネスカードには旅行傷害保険やショッピング保険の付帯はありませんが、楽天プレミアムカードにはこれらの特典が付帯しています。また、プライオリティ・パスを利用すると、世界中の空港ラウンジを無料で利用できるため、ビジネス出張が多い方には非常に便利です。楽天市場でのポイント還元率も高く、誕生日月にはさらにポイントがアップするため、個人事業主の事業経費の節約にもつながります。

以上の3つのクレジットカードは、個人事業主が審査落ちしにくいおすすめのクレジットカードです。各クレジットカードの特徴を比較し、個人事業主自身のビジネススタイルに合ったクレジットカードを選ぶことで、ビジネスの運営がさらにスムーズになるでしょう。

審査落ちが心配な個人事業主におすすめのデビットカード

デビットカードは、クレジットカードとは異なり即時決済されるため、与信審査が不要です。これは、個人事業主にとって審査落ちの心配をせずに利用できる便利な手段です。口座残高が利用限度額となるため、使い過ぎの心配もありません。また、デビットカードの中には、法人カードよりもポイントやキャッシュバック還元率が高いものもあります。ここでは、お得で所有しやすいデビットカードを3つご紹介します。

GMOあおぞらネット銀行「ビジネスデビット」

GMOあおぞらネット銀行「ビジネスデビット」基本情報

注目ポイント:

・毎月ご利用金額の1.0%をキャッシュバック
・発行手数料無料、年会費無料！
・1日の利用金額の設定が可能

審査落ちが心配な個人事業主におすすめのデビットカード1つ目は、GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットです。GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットは、年会費・発行手数料ともに無料で、キャッシュバック率が最大1.0%と非常に高いです。税金や公共料金、鉄道利用でも0.5％の還元があり、キャンペーン期間中はコンビニなどで最大1.5％のキャッシュバック率が適用されます。

さらに、Visaが提供する宿泊・トラベル・ビジネスサービスなどの優待が受けられる「Visaビジネスオファー」も付帯しています。

楽天銀行「楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB）」

楽天銀行「楽天銀行ビジネスデビットカード（JCB）」基本情報

注目ポイント:

・キャッシュバック率1.0%と高還元
・発行手数料無料
・1口座あたり最大9,999枚まで発行可能

審査落ちが心配な個人事業主におすすめのデビットカード2つ目は、楽天銀行ビジネスデビットカードです。楽天銀行ビジネスデビットカードは、高還元率の1.0%でキャッシュバックが受けられます。楽天銀行の法人口座を開設し、楽天銀行のWebサイトから簡単に申し込むことができ、与信審査が不要なので審査落ちの心配もありません。1枚あたり年会費1,100円（税込）かかりますが、非常に多くのカードを発行できるのが特徴です。

住信SBIネット銀行「デビットカード（Visa）」

住信SBIネット銀行「デビットカード（Visa）」基本情報

注目ポイント:

・年会費無料
・0.6%のポイント還元率
・ナンバーレス仕様で安心

審査落ちが心配な個人事業主におすすめのデビットカード3つ目は、住信SBIネット銀行のデビットカードです。住信SBIネット銀行のデビットカードは、ポイント還元率0.6%と高く、貯まったポイント（スマプロポイント）は現金やJALマイルに交換することができます。また、カード情報のないナンバーレス仕様で第三者から盗み見される心配がなく、紛失や盗難の際も届け出のあった日から30日前にさかのぼって被害を補償してくれます。住信SBIネット銀行の口座開設時にスマホデビット（Mastercard®）が発行され、その後プラスチックカードの申し込みが可能です。こちらも与信審査がないため、審査落ちの心配がありません。

まとめ

今回この記事では、個人事業主向けクレジットカードの審査基準や個人事業主がクレジットカードに審査落ちした場合の対策、審査落ちしないための対策など詳細に解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

個人事業主がクレジットカードに審査落ちすることは、特に新規事業を始めたばかりの場合には珍しいことではありません。審査落ちの理由には、信用情報の不足や収入の安定性の欠如が含まれることが多いです。しかし、審査落ちしないための対策を講じることで、再申請時の成功率を高めることができます。

まず、個人事業主としての信用情報を積極的に構築することが重要です。継続的な売上を記録し、税金や公共料金の支払いを確実に行うことで、個人事業主自身の信用スコアを向上させましょう。また、現時点での財務状況を改善するために、既存の借入れを減らし、負債を整理することも効果的です。

次に、個人事業主向けのクレジットカードを選ぶ際には、比較的審査基準が緩やかな審査落ちしにくいクレジットカードを検討することも一つの方法です。また、デビットカードやプリペイドカードといった、審査不要のカードも併せて利用することで、ビジネスの支払いをスムーズに行えます。

さらに、クレジットカード申請時には必要な書類を完備し、個人事業主の事業計画や収支計画を明確に提出することで、金融機関に対して信頼性をアピールすることが重要です。これにより、審査落ちしにくい可能性が高まります。

最後に、審査落ちした場合には、落胆せずに対策を講じ、再チャレンジする姿勢が大切です。クレジットカードを持つことは、個人事業主としてのビジネスの発展に欠かせないツールとなり得ますので、しっかりと準備を整えましょう。以上のポイントを参考に、審査落ちしないための対策を実践し、ビジネスの成功を目指してください。